Finanzielle Kompetenz – Grundlagen, Beispiele, Konzept

Was ist Finanzkompetenz?

Finanzielle Kompetenz – Fähigkeiten und Kenntnisse, die einer Person helfen, Wohlstand zu erreichen. Diese Fähigkeit, Geld zu verwalten, um keine Kredite aufzunehmen und Sicherheit zu garantieren.


Das Wesentliche der Finanzkompetenz ist ein gutes Verständnis dieser Themen:


• Wie Geld verdient und ausgegeben wird.
• Was sind aktive und passive Einnahmen oder Ausgaben?.
• Was ist ein Darlehen und wie wird es verwendet?.
• Wie Geld an Wert verliert (Inflation) und steigt (Investition).
• Wie man ein Budget plant und Kosten priorisiert.
• Wie man finanzielle Ziele setzt und Geld für die Zukunft spart.

Warum finanzielle Kenntnisse erforderlich sind

Mann denkt und schaut aus dem Fenster

Es ist wichtig für den Menschen und den Staat. Wenn Menschen Schulden vermeiden und Ausgaben planen, verbessert sich ihre Situation. Sie haben weniger Stress, essen besser, entspannen sich und werden seltener krank. Dadurch ergeben sich Bedingungen für die Realisierung des persönlichen Potenzials. Dies ist ein charakteristisches Merkmal für Industrieländer..

Beispiele für Finanzkompetenz

Mann in finanzieller Beratung


Analphabet:


• Keine Einsparungen und plant nicht, sie zu starten.
• Setzt keine finanziellen Ziele und erstellt keinen Plan.
• Geld leihen, ohne über Zins- und Rückzahlungsstrategien nachzudenken.
• Gibt alle Mittel aus, die er erhält.
• Investiert nicht, versucht nicht, Kapital zu erhalten oder zu erhöhen.
• Hält Geld „unter dem Kissen“ und nicht in der Bank oder im Anlagevermögen.
• Restrukturiert keine Kredite.
• Keine Versicherung.


Literate:


• Hat finanzielle Ziele mit einem anderen Horizont (von der Autoreparatur bis zur Altersvorsorge).
• Steuert die Höhe der Schulden.
• Passt den Finanzplan an.
• Verwendet Kredite als Instrument zur Steigerung der Einnahmen und nicht als Mittel zur Erfüllung von Launen.
• Priorisiert – beseitigt Schulden mit hohen Zinsen und spart dann.
• Hält Geld in Anlageinstrumenten (Einlagen, Aktien, Anleihen, ETFs, Investmentfonds).
• Restrukturierung von Krediten, um überschüssige Kosten zu beseitigen.
• Versichert Eigentum und Gesundheit – unerwartete Ausgaben untergraben das finanzielle Umfeld mehr als konstante kleine Beiträge.

Finanzielle Kompetenz in Russland

Ein Mann reibt sich die Augen vor einem Computer

Die letzte große Studie zur Finanzkompetenz unter Russen fand 2016 statt. Wir haben 30 Länder mit einem durchschnittlichen Alphabetisierungswert von 13,7 untersucht. Russland erhielt 12,2 von 21. Dies ist der 25. Platz..

Im Jahr 2015 wurde eine ähnliche Studie von Standard durchgeführt. & Arme. Grundlage waren die Umfragedaten von mehr als 150.000 Menschen aus 140 Ländern. Die Fragen befassten sich mit vier Themen: Inflation, Zinssätze, Risikodiversifikation und Zinseszins. Jede Person, die in mindestens einer der Anweisungen richtig geantwortet hat, wurde als kompetent anerkannt.

Nach den Ergebnissen der Studie fiel Russland mit Serbien, Weißrussland, den Vereinigten Arabischen Emiraten, Madagaskar, Kenia und Togo auf den 24. Platz. Das Ergebnis ist eine finanzielle Kompetenz von 38%. Es ist merkwürdig, dass die Ukraine, Kasachstan, Sambia, Senegal (jeweils 40%), Turkmenistan, Simbabwe und die Mongolei (jeweils 41%) in der Rangliste höher lagen. Die durchschnittliche Finanzkompetenz in der Welt betrug 38% und in Industrieländern 55%..

2019 führten sie eine Studie zur Finanzkompetenz in den G20-Ländern durch. Russland erzielte 12,7 von 21 Punkten und belegte den 9. Platz.

Was tun sie in Russland, um die Finanzkompetenz der Bevölkerung zu verbessern?

Der Mann zu diesem Thema erklärt es den Kollegen

Wir befassen uns mit der Bildung von Finanzkompetenz durch die Zentralbank, das Finanzministerium und das Bildungsministerium. Im Jahr 2017 wurde eine Vereinbarung über die Einführung der Grundsätze der Finanzkompetenz in Bildungsstandards geschlossen..

Die Staatsduma diskutiert seit mehreren Jahren die Aufnahme des Faches „Fundamentals of Business“ in den Lehrplan. Seit 2016 werden Lektionen dieses Profils von den Klassen 5 bis 9 abgehalten. Sie werden dem Kurs „Sozialkunde“ hinzugefügt.

Für die Ausbildung der Kleinsten auf der Website der Zentralbank gibt es einen Abschnitt – Kinder über Geld. Hier werden die Grundlagen durch Märchen, Rätsel, Spiele vermittelt..

Grundlagen der Finanzkompetenz

Mann zeigt auf einen Kollegen

Jeder kann lernen, richtig mit Geld umzugehen. Dafür ist eine wirtschaftswissenschaftliche Ausbildung nicht erforderlich. Die Hauptsache ist, schlechte Geldgewohnheiten loszuwerden und gute aufzuziehen. Hier sind die Grundsätze, an die sich finanziell versierte Menschen halten:


Bauen Sie ein Budget auf


Die Kontrolle über Einnahmen und Ausgaben hilft, Schulden rechtzeitig loszuwerden, Prioritäten zu setzen und freies Geld in die Arbeit zu stecken. Ohne klare Ziele und eine klare Vorstellung davon, wie viel Sie verdienen und ausgeben, kann finanzielle Stabilität nicht erreicht werden..


Heb’s auf für einen Regentag


„Finanzieller Airbag“ ist eine Ansammlung, die 3-6 Monate hilft, im üblichen Rhythmus zu leben. Jeder braucht ein Kissen. Es schützt vor höherer Gewalt, plötzlichen Entlassungen oder sogar Naturkatastrophen. Sie müssen regelmäßig Geld sparen. Finanziers empfehlen, 10% des Einkommens selbst zu bezahlen.


Mit Bedacht sparen


Ein Rabatt von 5% auf ein Produkt, das 20.000 Rubel kostet, ist rentabler als 15% auf ein Produkt, das 2.000 Rubel kostet. Im ersten Fall sind es ungefähr 1000, im zweiten ungefähr 300.

Aber verwechseln Sie das Sparen nicht mit einem Werbegeschenk. Wenn das Produkt weniger kostet als gewöhnlich, bedeutet dies nicht, dass Sie es benötigen.


Lass das Geld arbeiten


Rechnungen unter der Matratze zu halten ist schädlich – die Inflation frisst sie dort. Eine Bankeinlage schützt auch nicht davor, aber damit wird das Kapital langsamer abgeschrieben. Verwenden Sie die klassischen Werkzeuge der Börse, um die Einsparungen zu erhöhen. Stellen Sie ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs zusammen. Kaufen Sie eine Währung. Berücksichtigen Sie beim Investieren das Risiko.


Kredite loswerden


Ein Darlehen ist eine Überzahlung für ein Produkt. Es ist nur gerechtfertigt, wenn dieses Produkt einen Gewinn erzielt. Zum Beispiel ein Auto, um ein Unternehmen zu gründen.

In Russland ein riesiger Markt für Konsumentenkredite. Die Leute kennen sich in der Zahlungsanweisung nur schlecht aus, versäumen Termine und erhalten hohe Geldstrafen. Oft sind die Rückzahlungsbeträge um ein Vielfaches höher als der Wert des ausgegebenen Darlehens..

Kredite loswerden – je länger sie an dir hängen, desto mehr Geld verlierst du.


Sei verantwortlich für deine Zukunft


Niemand wird im Alter eine Rente verweigern. Aber verlassen Sie sich nicht auf den Staat. Sparen Sie so schnell wie möglich selbst und investieren Sie die angesammelten Mittel.


Erfahren Sie mehr


Bankdienstleistungen, Zinssätze, Inflation, Anlageinstrumente, Wirtschaftsprozesse, Steuern – all diese Themen müssen zumindest grundlegend verstanden werden. Dies wird zeigen, wie sich das Geld in der Gesellschaft „bewegt“. Erhalten Sie regelmäßige Updates.

Top Bücher über Finanzkompetenz

erwachsener Mann liest ein Buch


George Clayson „Der reichste Mann in Babylon“


Dies ist ein Bestseller, in dem die Grundlagen der Finanzkompetenz in Form babylonischer Gleichnisse dargestellt werden. Das Buch besteht aus praktischen Tipps, die in einfacher Sprache beschrieben werden..


Robert Kiyosaki „Reicher Vater, armer Vater“


Amerikanischer Unternehmer spricht darüber, wie Finanzielles Denken und Erziehung in reichen und armen Familien unterscheiden sich. Das Buch ist gut, weil es bekannte Lebensbeispiele verwendet, sodass die Prinzipien der Finanzkompetenz vom Leser schnell akzeptiert werden..


Napoleon Hill „Denken und reich werden“


Hill’s legendäres Buch basiert auf den Erfolgsgeschichten echter Geschäftsleute. Der Autor kombinierte das Material, das er mehr als 20 Jahre lang persönlich gesammelt hatte, und leitete daraus die Erfolgsgesetze ab.


Bodo Schaefer „Der Weg zur finanziellen Freiheit“


Dieses Buch zerstört die Vorstellung, dass finanzielle Unabhängigkeit viel Gepäck oder ernsthaftes Startkapital erfordert. Der Autor sagt, dass es unmöglich ist, schnell reich zu werden. Brauchen Disziplin, Verantwortung und aufrichtiges Verlangen.

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