Gründe für die Ablehnung eines Darlehens

Wie die Praxis zeigt, lehnen Banken potenzielle Kreditnehmer immer seltener ab. Es gibt jedoch eine Reihe von Ablehnungsgründen, die am besten im Voraus bekannt sind. Immerhin ist unzureichendes Einkommen der Hauptgrund, aber bei weitem nicht der einzige Grund, sich zu weigern, einen Kredit zu erhalten..

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Einkommen und Echtheit von Dokumenten

Wie bereits erwähnt, wird der Hauptgrund für die Verweigerung eines Kredits als unzureichendes Einkommen angesehen: Das durchschnittliche Einkommen in Moskau liegt jetzt weit unter dem durchschnittlichen Niveau, auf dem die Bank bereit ist, den Kauf der gewöhnlichsten Einzimmerwohnung in Moskau zu finanzieren. Und wenn vor einem Jahr vermögende Kunden diejenigen waren, deren Einkommen pro Familie 1,5 bis 2 Tausend US-Dollar betrug, sollte dieses Einkommen jetzt mindestens 2,5 Tausend US-Dollar betragen. Das Einkommen pro Familienmitglied ist einer der Hauptindikatoren für eine positive oder negative Entscheidung Bank.

Ein häufiges Missverständnis potenzieller Käufer ist übrigens, dass Banken nur „weiße“ Einkommen berücksichtigen. Die Situation hat sich vor langer Zeit geändert, und die Popularität von Hypothekenprogrammen wurde weitgehend durch die Tatsache erleichtert, dass Banken die Situation ihrer Kunden berücksichtigen, die Gehälter im Rahmen verschiedener „grauer“ Systeme erhalten, und Einkommen „in Umschlägen“ berücksichtigen. In letzter Zeit sind Fälle häufiger geworden, in denen der Kreditnehmer Zertifikate vorlegt, die nicht vom Leiter der Organisation unterzeichnet wurden (manchmal ist dies die einzige Möglichkeit, das „graue“ Einkommen zu bestätigen)..

Dies bedeutet jedoch nicht, dass die Bank leicht betrogen werden kann. Es gibt Fälle, in denen der Kreditnehmer Verwandte oder Bekannte „im Amt“ hat, die „gefälschte“ Verträge für Teilzeitarbeit erstellen können. In 90% der Fälle ist es möglich, eine gefälschte Unterschrift oder ein falsches Einkommen zu identifizieren. Und dies kann durchaus ein Grund sein, sich zu weigern, einen Kredit zu erhalten. Durch das Einreichen gefälschter Dokumente oder das Zurückhalten von Informationen verurteilt sich der Kreditnehmer zur Möglichkeit einer negativen Antwort und kann gleichzeitig auf die „schwarze Liste“ der Kreditnehmer gelangen, die einige Banken miteinander austauschen.

Darüber hinaus kann der Grund für die Ablehnung eine unzureichende Dienstzeit in einem neuen Job sein – sogar ein hochbezahlter. Wenn der Kunde auf Bewährung ist, bietet ihm die Bank an, mit dem Darlehen zu warten, bis es endet. Darüber hinaus bieten Banken im Falle von Einkommenszwecken den Kreditbetrag nach eigenem Ermessen an, meistens niedriger als der vom Bürger geforderte..

Die Biografie des Kunden ist auch für die Bank wichtig. Hier geht es natürlich nicht um sein persönliches Leben (manchmal auch um sie), sondern hauptsächlich um sein Berufsleben. Wenn ein Kreditnehmer seine Arbeitstätigkeit in den letzten Jahren nicht bestätigen kann – und plötzlich ohne Grund zum Hauptbuchhalter des Unternehmens wird, ohne über eine spezielle Ausbildung zu verfügen, wird ihm höchstwahrscheinlich ein Kredit verweigert. Tatsache ist, dass es für einen Kreditnehmer mit einem solchen Lebenslauf äußerst schwierig sein wird, einen Ersatz mit einem ähnlichen Einkommen zu finden, wenn er seinen Arbeitsplatz verliert..

Mangel an Mitteln für eine Anzahlung

Die meisten Banken bieten inzwischen Programme mit einer Anzahlung von 10% der Kosten der gekauften Wohnung an. Der Kreditnehmer muss jedoch über mehr Mittel verfügen, um Versicherungsprämien und Maklerprovisionen sowie andere Registrierungskosten zu zahlen. Und früher, im Falle eines Geldmangels für diese Ausgaben, haben die Banken vor einem potenziellen Kreditnehmer ein rotes Licht eingeschaltet. Aber jetzt wird dieser Grund immer seltener – meistens ist dieselbe Bank bereit, ein Verbraucherdarlehen für die erste Rate zu vergeben. Und in einigen Banken ist es unter verschiedenen Bedingungen möglich, einen Kredit ohne Anzahlung zu erhalten. Dafür muss das Einkommen jedoch „weiß“ sein, die Wohnung darf nur auf dem Sekundärmarkt gekauft werden und die vollen Kosten der Wohnung müssen im Kaufvertrag angegeben werden.

Wahl der Unterkunft

Von nicht geringer Bedeutung für die Gläubigerbank ist nicht nur die Identität des Kreditnehmers, sondern auch der eigentliche Gegenstand der Verpfändung, dh die Wohnung. In der Regel gibt die Bank die Voraussetzungen für die im Rahmen der Hypothek gekaufte Wohnung im Voraus bekannt. Typische Anforderungen: Das Haus, in dem sich die Wohnung befindet, sollte sich nicht in einem Abrissplan befinden oder zu einem heruntergekommenen Gehäuse gehören. Die Wohnung muss zum Wohnen geeignet sein, einen separaten Eingang haben und für den vorgesehenen Zweck genutzt werden. Darüber hinaus sollte die Wohnung zum Zeitpunkt des Abschlusses des Kauf- und Verkaufsvertrags für Wohnungen und während der Laufzeit des Darlehensvertrags keine nicht registrierten und nicht genehmigten Sanierungen, Umrüstungen und Sanierungen aufweisen. In der Dokumentationsgeschichte einer Wohnung sollte es keine Gerichtsentscheidungen als Titeldokumente geben, deren Berufungsfrist nicht abgelaufen ist. Im Jahr 2006 wurden die Banken aufgrund des Preisanstiegs weniger anspruchsvoll für die gewählte Wohnung, es gab Vorschläge für die Ausleihe von Zimmern in Gemeinschaftswohnungen, und sogar Wohnungen in Panel-Chruschtschows wurden (selektiv) verliehen..

Nach diesem Parameter ist die Anzahl der Ablehnungen jedoch unbedeutend, da die Makler sich gut auskennen, welche Wohnung von der Bank überprüft wird. Kredite sind auch in „problematischen“ Häusern mit Holzböden möglich. In diesem Fall muss der Kreditnehmer jedoch eine erhöhte Versicherung abschließen, und tatsächlich werden durch den Kauf solcher Wohnungen keine Einsparungen erzielt.

Was den primären Wohnungsmarkt betrifft, kann es im Zusammenhang mit dem Objekt viel mehr Ablehnungen geben: das Fehlen aller für den Bau erforderlichen Dokumente durch den Bauunternehmer und falsche Vereinbarungen mit den Anteilseignern sowie viele andere Nuancen, die dazu führen, dass keine Rechtsgrundlage für die vorläufige Unterbringung vorliegt Zahlung der zukünftigen Wohnung und folglich deren Verpfändung an die Bank.

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