Bedingungen eines Sozialhypothekenprogramms für eine junge Familie

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Jeder Staatsbürger möchte eine eigene Wohnung erwerben. Die derzeitige wirtschaftliche Situation im Land trägt nicht zur sofortigen Umsetzung dieses Wunsches bei, weshalb sich die Stadtbewohner der Wohnungsbaukredite zuwenden. Hypotheken für eine junge Familie – nur so kann ein Wohnungsbaudarlehen zu günstigeren Konditionen mit niedrigerem Zinssatz und Teilkostenausgleich aufgenommen werden.

Was ist das Hypothekenprogramm „Young Family“

Das Programm richtet sich an Bürger, die kürzlich geheiratet haben. Das Alter der Ehepartner sollte 35 Jahre nicht überschreiten. Um auf staatliche Unterstützung zählen zu können, sollten sich ein Ehemann und eine Ehefrau für die Verbesserung der Wohnbedingungen einsetzen. Die Höhe der staatlichen Subventionen richtet sich nach den regionalen Wohnkosten. In Moskau werden 48 m2 für ein Paar ohne Kinder bereitgestellt, und wenn es ein Kind gibt, dann 18 m2 pro Person.

Junges Paar inspiziert eine neue Wohnung

Bundesprogramm „Wohnen 2011-2020“.

Die Regierung machte sich daran, den Bürgern bezahlbaren Wohnraum zu bieten. Zu diesem Zweck wurde das Bundesprogramm „Wohnen“ entwickelt. Im Rahmen dieses Projekts befasst sich der Staat mit dem Massenbau neuer Gebäude der Economy-Klasse und verkauft dann Wohnungen aus solchen Komplexen zu Vorzugspreisen an Bedürftige. Die Teilnehmer am Bundesprogramm können Bürger der Russischen Föderation werden, die die Wohnbedingungen verbessern müssen. In 9 Jahren ihrer Arbeit konnten mehr als 520.000 Familien Wohnungen kaufen. Die Teilnehmer müssen folgende Anforderungen erfüllen:

  1. Das Alter der Ehepartner sollte 35 Jahre nicht überschreiten.
  2. Das Familieneinkommen muss mindestens minimal sein.
  3. Einer der Ehepartner ist Staatsbürger der Russischen Föderation.

Regionale Programme

Das Projekt wird in den Regionen unterschiedlich umgesetzt. Archangelsk sieht den Kauf von Wohnraum auf dem Sekundärmarkt vor. Die Exekutivbehörden von Belgorod helfen Familienmitgliedern beim Kauf von Wohnungen in neuen Gebäuden. Einwohner von Samara und Wladiwostok können auf jedem Immobilienmarkt wohnen. Das Hauptproblem bei der Umsetzung regionaler Förderprogramme ist der Einkommensnachweis. Viele Einwohner erhalten ein „graues“ Gehalt, das den Erhalt von Sozialhilfe verhindert.

Wie funktioniert das staatliche Programm „Junge Familie“?

Die Projektteilnehmer erhalten ein spezielles Zertifikat für Subventionen. Seine Größe beträgt 30-35% des Wertes der erworbenen Immobilie. Wenn die Familie ein Kind hat, erhöht sich die Höhe des Zuschusses um 5%. Der verbleibende Betrag kann bei einer der Geschäftsbanken angefordert werden, bei denen eine Hypothek für eine junge Familie besteht. Unter Berücksichtigung der Anzahlung fallen die Bürger unter zinsgünstige Kredite.

Einmaliger Kauf von Immobilien

Eine der Möglichkeiten für den Erwerb einer Wohnung besteht darin, die vollen Kosten an den Vorbesitzer zu zahlen. Einige Jungvermählten können sich diesen Schritt nicht leisten, selbst wenn sie das mütterliche Kapital berücksichtigen. In dieser Situation können Sie einen Zuschuss beantragen. Sie müssen sich an Ihre lokale Regierung wenden und Informationen bereitstellen, die die folgenden Informationen bestätigen:

  • Gehalt am Hauptarbeitsplatz;
  • den Betrag der Kaution (wenn das Paar seine eigenen Ersparnisse für den Kauf von Immobilien verwendet);
  • Einkommen von einzelnen Unternehmern;
  • Kindergeld (wenn die Familie unvollständig ist).

Der Typ unterschreibt die Dokumente in der Bank

Zusätzlich werden Spesenabrechnungen benötigt. Die Spesenabrechnung enthält Unterhaltszahlungen, Darlehensraten, Mietzahlungen und Stromrechnungen. Selbst wenn ein Ehemann und eine Ehefrau anstelle einer Hypothek beschließen, Immobilien mit ihren eigenen Ersparnissen und der Höhe des Zuschusses zu kaufen, müssen sie dennoch Einnahmen- und Ausgabenbescheinigungen für die Kommunalbehörden sammeln.

Hypothekenzahlung

Wenn die Ehegatten bereits einen Kredit bei der Bank beantragt haben, können sie einen Zuschuss zur Rückzahlung der ursprünglichen Schulden beantragen. Der maximale Betrag der Geldhilfe richtet sich nach der Anzahl der Familienmitglieder. Sein Durchschnittswert beträgt 600.000 p. Die Ausstellung von Wohnungszertifikaten erfolgt nach Genehmigung durch die Exekutivorgane.

Neubau

Die Höhe der Subvention beträgt in diesem Fall 30-35% des Wohnungspreises. Es ist notwendig, sich an die örtlichen Exekutivorgane zu wenden, die für die Unterstützung der Bevölkerung zuständig sind. Einige Banken führen Jugendaktionen durch, mit denen Sie online einen Kredit mit einem erheblichen Rabatt erhalten können. Nach dem Studium der Dokumentenliste sollten die Bürger ihre elektronischen Kopien senden und einen Antrag ausfüllen. Die Ablehnung von Anträgen erfolgt in Fällen, in denen keine Bescheinigungen zur Feststellung der Zahlungsfähigkeit eingereicht wurden.

Junge Familie – wer gehört zu dieser Kategorie

Paare, bei denen beide Ehepartner jünger als 35 Jahre sind, können am Programm teilnehmen. Bei einigen Geschäftsbanken können Sie einen Kredit zu Vorzugskonditionen aufnehmen, wenn der Ehemann oder die Ehefrau nicht älter als 35 Jahre ist. Das Programm zur Unterbringung junger Familien kann Menschen mit der Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation ermöglichen. Es ist akzeptabel, dass nur einer der Ehepartner Bürger mit gemeinsamen Kindern war.

Wer kann staatliche Beihilfen beantragen?

Eine Wohnung in einer Hypothek für eine junge Familie kann ein Vorzugsprogramm erhalten, wenn sie offiziell die Wohnbedingungen verbessern muss. Das bestätigte Einkommen der beiden Ehepartner muss mindestens 21.620 Rubel betragen. Wenn es ein Kind gibt, muss der Gesamtbetrag mindestens 32.150 Rubel betragen. Die folgenden Kategorien von Kreditnehmern können am Programm teilnehmen:

  • Paare ohne Kinder, bei denen jeder Ehegatte Staatsbürger der Russischen Föderation ist;
  • Alleinerziehende Familien mit Kindern, bestehend aus einem Elternteil, der Staatsbürger der Russischen Föderation ist;
  • Personen, die eine offizielle Ehe mit einem oder mehreren Kindern geschlossen haben, wobei einer der Ehegatten Staatsbürger der Russischen Föderation ist.

Merkmale der Hypothekarkredite für junge Familien in Banken

Kreditorganisationen leihen gerne Geld an große Unternehmen. Die Frage, wie man eine Hypothek für eine junge Familie bekommt, bleibt jedoch relevant. Nicht alle Finanzverbände sind bereit, sofort ein Hypothekendarlehen zu gewähren. Die meisten Banken verlangen Bürgen oder sprechen über Immobiliensicherheiten Eine neu gegründete Familie als soziale Einheit ist nicht vertrauenswürdig. Ein wichtiger Faktor ist die Höhe der Löhne beider Ehepartner.

Junges Paar und Bürokaufmann

Kreditnehmeranforderungen

Jedes Finanzinstitut bewertet die Bürger nach ihren eigenen Kriterien. Selbst für Paare, die an staatlichen Programmen zur Erlangung von Vorzugswohnungen teilnehmen, werden keine Ausnahmen gemacht. Sie können Ihre Bewertung in den Augen eines Kreditinstituts erhöhen, wenn Sie Mitkreditnehmer einführen, die Eltern oder Freunde sein können. In vielen Banken gelten folgende Anforderungen an Kreditnehmer:

  • Alter nicht weniger als 21 Jahre;
  • Registrierung in der Region;
  • Berufserfahrung mindestens 1 Jahr;
  • Verfügbarkeit von Dokumenten zur Bestätigung der Zahlungsfähigkeit;
  • Heiratsfrist – mindestens 1 Jahr;
  • positive Bonität.

Welche Dokumente werden für eine junge Familie benötigt?

Ohne die Sammlung bestimmter Zertifikate funktioniert die Teilnahme an Regierungsprojekten nicht. Sie sind in verschiedenen Kommunalbehörden vertreten, um ihren Status zu bestätigen. Zusammen mit Kopien von Dokumenten müssen Originale sein. Bei der Bewerbung ist die Anwesenheit beider Ehepartner erforderlich. Um an dem Programm teilnehmen zu können, müssen die Jungvermählten die folgenden Dokumente sammeln:

  • Antrag auf ein spezielles Formular, doppelt ausgefüllt;
  • Kopien des persönlichen Kontos (wird kostenlos bei der Bank geöffnet, bei der die Ehepartner einen Kredit aufnehmen werden);
  • Auszug aus dem Hausbuch;
  • Kopie der Heiratsurkunde;
  • Reisepässe beider Ehepartner und Geburtsurkunden von Kindern (falls vorhanden);
  • Kopien von Dokumenten für das erworbene Eigentum (vom Bauträger oder Eigentümer der Wohnung erhalten);
  • Dokumente auf einer speziellen Registrierung oder anderen Papieren, die das Recht zur Teilnahme am staatlichen Programm bestätigen (kostenlos ausgestellt bei der Beantragung beim MFC);
  • Gewinn- und Verlustrechnung in der vorgeschriebenen Form (vom Arbeitgeber kostenlos erstellt).

Wie bekomme ich eine Hypothek für eine junge Familie?

Sie können von der Bank Geld für den Kauf von Immobilien zu normalen und Vorzugskonditionen erhalten. Die erste Option ist für junge Leute nachteilig, weil Die Kreditzinsen werden hoch sein. Es gibt eine bestimmte Reihenfolge von Aktionen, die ausgeführt werden müssen, um Mitglied des staatlichen Programms zu werden. Nach Abschluss der Arbeiten können die Jungvermählten einen Kredit zu Vorzugskonditionen erhalten:

  1. Anmeldung im Programm „Young Family“. Wenden Sie sich an die Stadtverwaltung oder den MFC. Holen Sie sich eine Liste der Dokumente. Senden Sie das Papier an den MFC oder die Verwaltung. Warten Sie auf die Benachrichtigung über die Registrierung in der Warteschlange, um die Lebensbedingungen zu verbessern.
  2. Immobilienmarktanalyse und Auswahl geeigneter Wohnungen. Sie können Listen von Regierungsseiten verwenden, auf denen Economy-Class-Komplexe gesammelt werden.
  3. Auswahl einer Bank und Beantragung eines Hypothekendarlehens. Eine Liste geeigneter Finanzinstitute finden Sie bei den für das Projekt zuständigen Organisationen..
  4. Abschluss eines Hypothekendarlehensvertrags zu Vorzugskonditionen.

Junges Paar unterschreibt Dokumente im Büro

Hypothekenkonditionen für junge Leute

Der Staat versucht, den Jungvermählten zu helfen, ihre Lebensbedingungen zu verbessern. Zu diesem Zweck stellen die zugelassenen Stellen eine Bescheinigung über den Erhalt von Hypotheken zu günstigen Konditionen aus. Holen Sie sich einen Kredit an Bürger, die offiziell geheiratet haben, nicht nur mit staatlicher Hilfe. Hypotheken für eine junge Familie können unter folgenden Bedingungen gewährt werden:

  • Die Anzahlung muss mindestens 10-15% betragen.
  • Es müssen Mitkreditnehmer eingeführt werden, die die Rückzahlung des Kredits garantieren.
  • Bei der Geburt besteht die Möglichkeit, dass Zahlungen für einige Monate zurückgestellt werden.

Zinsrate

Die Höhe der Überzahlung wird von jeder Bank separat festgelegt. Wenn Anzahlungen 50% des Wertes der Immobilie ausmachen, sind die Zinsen geringer. Wenn die Anzahlung zusammen mit dem Zuschuss nur 10-20% beträgt, ist die Überzahlung maximal. In Übereinstimmung mit dem staatlichen Programm wird eine Hypothek an eine junge Familie zu reduzierten Zinssätzen ausgegeben. Der Mindestsatz beträgt 8,9% und der Höchstsatz 14%.

Monatlicher Rückzahlungsplan

Die Hypothek für junge Familien bietet bevorzugte Bedingungen für die Rückgabe von Geldern an die Bank. Die Höhe der Beiträge hängt von den Bedingungen des Darlehens ab. Für viele Finanzinstitute ist es von Vorteil, ein Hypothekendarlehen zu gleichen Teilen zurückzuzahlen. Der Kreditnehmer zahlt zu gleichen Teilen Zinsen und einen Kreditbetrag. Bei der Geburt eines Kindes können Teilnehmer des staatlichen Programms einen zusätzlichen Zuschuss zur Rückzahlung des Darlehens erhalten.

Delinquente Strafen

Das Eigentum des Kreditnehmers kann beschlagnahmt werden, wenn ein Bürger monatlichen Raten ausweicht. Bei ständigen Verzögerungen wird für jeden Tag eine Strafe erhoben. Es ist auf 1% festgelegt. Einige Finanzinstitute können eine aufgeschobene Zahlung veranlassen, wenn die Familie Dokumente vorlegt, die finanzielle Probleme bestätigen. Wenn sich die Versicherung verzögert, dann:

  • Der Zinssatz der Kreditbank kann erhöht werden.
  • Wenn die Versicherungszahlung mit geliehenen Mitteln geleistet wurde, werden für die vorzeitige Rückgabe Strafen berechnet.

Strafen können die Zahlung der Anfangsschuld erheblich beeinflussen. Um Änderungen des Darlehensbetrags oder des Hypothekenvertrags zu vermeiden, muss der Darlehensnehmer das Kreditinstitut kontaktieren und es über finanzielle Schwierigkeiten informieren. Mit einer Vorzugshypothek können Bankangestellte Optionen zur Umschuldung entwickeln, einschließlich Kreditferien.

Welche Banken haben ein Hypothekenprogramm unter dem Programm „Young Family“?

Die Sberbank bietet dem Brautpaar einen Kredit für mehrere bevorzugte Projekte an. Eine Hypothek für eine junge Familie von der Sberbank kann unter Berücksichtigung des Einkommens der Eltern der Ehegatten oder unter Einbeziehung von Mitkreditnehmern arrangiert werden. Überzahlungen können mit einem Hypothekenrechner oder selbst berechnet werden. Die Tabelle zeigt die Banken, die im Rahmen dieses staatlichen Programms Kredite vergeben:

Nein.

Banken

Zinsrate

Merkmale des Darlehensprogramms

1

Sberbank

9,5%

Der Kreditnehmer kann die Hauptschuld oder einen Teil davon mit Hilfe einer Bescheinigung über das Mutterschaftskapital vorzeitig zurückzahlen. Obligatorische Anziehung von Bürgen. Die Immobilie bleibt ein Pfand an die Bank.

2

VTB 24

elf%

Attraktive Zinssätze. Hypotheken für junge Familien können für bis zu 600 Monate arrangiert werden. Vereinfachte Dokumentanforderungen. Hohe Verdienstanforderungen.

3

Russische Landwirtschaftsbank

12,5%

Es gibt keine Provisionen. Der Kreditnehmer kann zwischen einer Annuität und einer differenzierten Form der Kreditrückzahlung wählen. Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehensbetrags ist zulässig. Hohe Zinsen.

4

Gazprombank

12,45%

Sie können große Geldsummen ausleihen, ohne Mitkreditnehmer anzuziehen. Die Zinsen sind hoch.

5

Maifeiertag

13,5%

Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist möglich. Bei Schwierigkeiten wird den Kreditnehmern eine Stundung gewährt. Die Zinsen für das Darlehen sind höher als bei anderen Banken.

Vor- und Nachteile von Sozialhypotheken für eine junge Familie

Das Hauptziel dieses staatlichen Programms ist die Verbesserung der Lebensbedingungen von Bürgern, die es sich nicht leisten können. Sowohl Paare mit Kindern als auch kinderlose Jungvermählten können die Hilfe in Anspruch nehmen. Das staatliche Programm hat seine positiven und negativen Seiten. Die Hauptvorteile einer Hypothek für kürzlich legitimierte Bürger:

  1. Es ist nicht nötig, jahrelang Geld zu sparen.
  2. Der Kreditnehmer erhält den Status des Eigentümers der Wohnung, kann sich in der Wohnung seiner Lieben anmelden.
  3. Das Programm eignet sich für große Familien und Bürger mit sehr begrenztem Einkommen..
  4. Die Rate beträgt ungefähr 10%, was weniger ist als bei der Teilnahme an anderen Darlehensprogrammen..
  5. Es wird eine Risikoversicherung angeboten, die vollständige Transaktionssicherheit gewährleistet..
  6. Kleine Zahlungen.

Haus auf dem Rechner

Hypothekenprogramm in Betracht gezogen Eine junge Familie hat einen schwerwiegenden Nachteil. Es besteht in der Höhe der Überzahlung für Wohnraum. In einigen Fällen kann es 100% erreichen. Die Überzahlung umfasst nicht nur die auf das Darlehen gezahlten Zinsen, sondern auch die Beiträge der Pflichtversicherung. Die Liste der Nachteile enthält strenge Anforderungen an die Kreditnehmer..

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