Ist es möglich, während der Abkühlungsphase und bei vorzeitiger Rückzahlung eines Verbraucherkredits Geld für Versicherungen zurückzugeben?

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In vielen Fällen bedeutet die Ausgabe eines Kredits eine Versicherung über das Leben des Kreditnehmers oder des Eigentums. Bei der Beantragung einer Hypothek oder eines Autokredits kann dies als gerechtfertigt angesehen werden. Es kommt jedoch vor, dass Bankangestellte zu ahnungslosen oder unwissenden Kunden eine Versicherung auferlegen. Für jeden Kreditnehmer ist es hilfreich zu wissen, wie er eine Versicherung für ein Verbraucherdarlehen zurückgeben kann (z. B. bei vorzeitiger Rückzahlung von Zahlungen) und wo Sie einen Antrag stellen müssen. Rechtzeitige Maßnahmen zur Rückgabe der Versicherung werden einen guten Beitrag zum Familienbudget leisten.

Ist es möglich, eine Versicherung für einen Kredit zurückzugeben?

Die Maßnahmen von Finanzorganisationen, die bei Unterzeichnung eines Darlehensvertrags Versicherungsdienstleistungen erbringen möchten, sind verständlich. Auf diese Weise ist die Bank weniger dem Risiko einer Nichtzahlung ausgesetzt und verfügt über eine zusätzliche Garantie in Form einer Kundenversicherung. Der Kreditnehmer ist jedoch auch daran interessiert, die Kosten zu minimieren. Wenn der Versicherungsteil 2-5% des gesamten Kreditbetrags beträgt, sind die Einsparungen erheblich.

Gemäß der Bank of Russia-Verordnung Nr. 3854-U muss der Kunde die freiwillige Versicherung nach Vertragsschluss nicht mehr ablehnen, er kann dies später tun. Dieses Dokument gilt für alle Verträge, die nach dem 1. Juni 2016 abgeschlossen wurden, betrifft jedoch nicht kollektive Programme unter Beteiligung der Bank und Fälle von obligatorischen Sachversicherungen für Auto- und Hypothekarkredite.

Frau weigert sich, ein Dokument zu unterschreiben

Für ausstehende Darlehen

Die einfachste Situation ist ein neu ausgegebenes Verbraucherdarlehen, bei dem ihm nach Angaben des Kunden Versicherungsdienstleistungen auferlegt wurden. Das Gesetz liegt hier ganz auf der Seite des Kreditnehmers, daher ist die Lösung des Problems, wie eine Versicherung für einen Kredit zurückgegeben werden kann, einfach. Sie müssen sich an eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft wenden (je nachdem, mit wem Sie einen Vertrag haben), und dann können Sie bis zu 100% des gezahlten Geldes zurückgeben.

Für vorzeitig zurückgezahltes Darlehen

Eine vorzeitige Rückzahlung impliziert die Rückgabe der Kreditversicherung zusammen mit dem nicht genutzten Teil. Zum Beispiel hat ein Kunde für einen Zeitraum von 4 Jahren ein Verbraucherdarlehen vergeben, 50.000 Rubel für Versicherungsdienstleistungen bezahlt, und tatsächlich wurde das aufgenommene Darlehen in der Hälfte der Laufzeit zurückgezahlt. Da er diese Leistungen in den verbleibenden 2,5 Jahren nicht in Anspruch genommen hat, hat er Anspruch auf eine Rückerstattung von 50% der Versicherungskosten.

Zunächst sollten Sie sich mit der Frage der Versicherungsentschädigung an die Bank wenden (es ist am besten, das Problem der vorzeitigen Rückzahlung des Kredits gleichzeitig zu lösen und sofort zwei Anträge einzureichen). Möglicherweise müssen Sie sich an die Versicherungsgesellschaft selbst wenden. Wie Experten bemerken, gehören solche Fälle jedoch nicht zur Kategorie der sehr komplexen und können gelöst werden..

Was ist eine Abkühlphase?

Die Zeit, in der der Kreditnehmer die im Vertrag enthaltenen freiwilligen Versicherungsleistungen bei der Beantragung eines Verbraucherkredits ablehnen kann, wird als „Abkühlungsphase“ bezeichnet. Die Frist von fünf Geschäftstagen ab dem Datum des Darlehens ist eine gesetzlich garantierte Frist. Alles, was dem Kunden (Begünstigten) zu tun ist, der darüber nachdenkt, wie die bezahlte Versicherung für ein Verbraucherdarlehen zurückgegeben werden kann, gilt innerhalb der vorgesehenen Frist von fünf Tagen für die Versicherungsgesellschaft.

Welche Versicherungspolicen fallen unter das Dekret der Zentralbank der Russischen Föderation Nr. 3854-U

Jetzt erwägt die Gesetzgebung eine sehr breite Palette von Finanzprodukten, nach denen die Kreditnehmer das Verfahren zur Rückgabe von Versicherungsprämien anwenden können. Die Anweisungen der Zentralbank der Russischen Föderation gelten für folgende Versicherungsarten:

  • von Unfällen und Krankheiten;
  • Leben (im Falle des Überlebens bis zu einem bestimmten Alter oder Tod);
  • verschiedene Arten der zivilrechtlichen Haftung;
  • Eigentum und Transport;
  • finanzielle Risiken.

Versicherungspolice und Geld in den Händen

Rückerstattung der Konsumentenkreditversicherung

Aufgrund der bestehenden gesetzlichen Bestimmungen wird es viel einfacher sein, Versicherungsprämien zurückzugeben. Banker und Mitarbeiter von Versicherungsunternehmen sind sich der neuesten Gesetzesänderungen bewusst. In vielen Fällen liefert die Richtigkeit und Aktualität der Maßnahmen nach Erhalt eines Kredits ein schnelles und erwartetes Ergebnis – Sie erhalten die für Versicherungsprämien ausgegebenen Mittel zurück.

So geben Sie innerhalb von 5 Tagen nach Vertragsunterzeichnung Geld für die Kreditversicherung zurück

Die Beantragung einer Rückerstattung während der Abkühlphase ist eine gute Entscheidung auf der Grundlage der geltenden Gesetzgebung. In den folgenden schrittweisen Anweisungen erfahren Sie, wie Sie die bezahlte Versicherung für ein Verbraucherdarlehen zurückgeben können:

  1. Ohne die Bedenkzeit zu überschreiten, müssen Sie der Versicherungsgesellschaft mitteilen, dass Sie eine Rückerstattung für geleistete Zahlungen benötigen. Füllen Sie dazu eine Erklärung aus, in der die Ablehnung einer freiwilligen Versicherung angegeben ist.
  2. Der Antrag wird direkt bei der Geschäftsstelle der Versicherungsgesellschaft eingereicht (mit einem Hinweis auf das Lieferdatum auf der Kopie) oder per Post (per Einschreiben oder wertvollem Brief mit Benachrichtigung)..
  3. Innerhalb von 10 Tagen ab dem Datum der Einreichung (Versendung) des Antrags müssen die Mitarbeiter des Unternehmens Ihre Anforderungen erfüllen und das Geld zurückgeben.
  4. Wenn nach diesem Zeitraum kein Geld mehr eingeht, wenden Sie sich an die Bank von Russland (107016, Moskau, 12 Neglinnaya St., gebührenfreie Nummer: 8-800-250-40-72). Fügen Sie Ihrer Beschwerde eine Kopie des Antrags bei der Versicherungsgesellschaft bei.
  5. Bei der Entwicklung der Situation wird die Forderung in Form einer Klage geprüft, die die Teilnahme von Kreditanwälten erfordern kann.

So geben Sie eine Versicherung für ein bezahltes Darlehen zurück

Bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens endet der Versicherungsvertrag nicht. Diejenigen, die nicht wissen, wie sie eine Versicherung für ein Verbraucherdarlehen zurückgeben können, sollten Folgendes tun:

  1. Wenden Sie sich an die Versicherer, wenn Sie den Vertrag wegen vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens kündigen möchten.
  2. Im Zusammenhang mit der Rückzahlung von Verpflichtungen gegenüber der Bank und dem vorzeitigen Abschluss des Vertrages müssen die Versicherer den Betrag nachzählen.
  3. Wenn das Geld nach zehn Tagen nicht auf Ihr Konto überwiesen wird, wenden Sie sich an die Bank von Russland.

Rückerstattung der Versicherung für Konsumentenkredite bei einigen Banken

Wenn die Frist mehr als fünf Tage beträgt, kann der Kreditnehmer in einigen Fällen immer noch damit rechnen, das für die Zahlung des Versicherungspakets ausgegebene Geld zurückzugeben. Viele Kreditorganisationen verlängern diesen Zeitraum – zum Beispiel die Home Credit Bank oder die Sberbank, die eine Rekordlaufzeit von 30 Tagen haben. Für eine Reihe von Banken ist die Verlängerung der Laufzeit begrenzt (z. B. für VTB 24 ist dies nur für Verträge relevant, die vor dem 1. Februar 2019 abgeschlossen wurden)..

Dokumente für die Rückgabe der Versicherung für Verbraucherkredite

Wenn Sie zu einer Bank oder einer Versicherungsgesellschaft gehen, um zu entscheiden, wie Versicherungszahlungen für ein Verbraucherdarlehen zurückgezahlt werden sollen, müssen Sie alle Dokumente bei sich haben, die bestätigen, dass Sie das Recht dazu haben. Zusätzlich zur Bewerbung müssen Sie Folgendes mitnehmen:

  • Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
  • Kreditvereinbarung;
  • Versicherungspolice;
  • Wenn das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird, sind Zahlungsdokumente sowie Schecks über Versicherungszahlungen erforderlich, um dies zu bestätigen.

Reisepass und Dokumente

Beispiel für einen Antrag auf Rückgabe einer Kreditversicherung

Viele Unternehmen (z. B. Renaissance Credit, Alfa Bank) haben bereits vorgefertigte Formulare, aber Sie können alles selbst schreiben. Auf der Kappe sind der vollständige Name, der Vorname, das Patronym des Antragstellers, seine Passdaten, seine Adresse und seine Telefonnummern anzugeben. Als nächstes wird die Überschrift „Antrag auf Kündigung des Versicherungsvertrags und Rückgabe der Versicherungsprämie“ geschrieben. Der Haupttext muss folgende Passagen enthalten:

  • „In Übereinstimmung mit der Bank of Russia-Verordnung Nr. 3854-U bitte ich Sie, den zwischen ____ und ____ ab heute abgeschlossenen Versicherungsvertrag Nr .__ von ___ zu kündigen“ – hier müssen Sie die Vertragsnummer, die Daten des Kreditnehmers und den Namen der Organisation eingeben, mit der der Versicherungsvertrag abgeschlossen wurde.
  • „Bitte informieren Sie mich innerhalb von 10 Tagen über Ihre Aktionen. Meine Adresse lautet _____, Konto für die Überweisung: ______“ – Die Kontaktdaten für die Kommunikation werden angegeben.
  • „Datum, Unterschrift“ – Beachten Sie, dass Sie innerhalb der Abkühlphase bleiben müssen.

Wie viel kann zurückgegeben werden

Wenn Sie bereits wissen, wie Sie eine Versicherung für ein Verbraucherdarlehen zurückgeben können, müssen Sie nur angeben, auf wie viel Erstattung der Kreditnehmer zählen kann. Nach dem Gesetz ist der Versicherer nach Beendigung des Versicherungsvertrages innerhalb von fünf Tagen verpflichtet, das Geld an den Kunden zurückzugeben. Es gibt zwei mögliche Situationen:

  • Bei vorzeitiger Beendigung des Vertrages sind 100% der bezahlten Versicherung rückzahlbar.
  • Wenn der Vertrag bereits in Kraft ist, wird die bezahlte Versicherungsprämie nicht vollständig vergütet, sondern abzüglich eines Teils, der proportional zu seiner Gültigkeit ist.

So schließen Sie eine Versicherung für Kollektivversicherungskredite ab

Wenn Sie bei der Unterzeichnung eines Darlehensvertrags mit einer Bank einer Kollektivversicherung zugestimmt haben, ist die Rückzahlung von Geldern schwieriger, da die Abkühlungsfrist für diesen Fall nicht gilt. Sie haben die Möglichkeit, eine Klage vor Gericht zu erheben. Auf der Seite des Klägers wird das Gesetz zum Schutz der Verbraucherrechte stehen, das von der Unzulässigkeit der Einführung solcher Dienstleistungen spricht. Wenn Sie jedoch zwischen verschiedenen Optionen für Darlehensverpflichtungen wählen konnten (einschließlich der Option, keine Versicherung zu bezahlen), können Bankvertreter die Situation zu ihrem Vorteil nutzen.

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