So berechnen Sie die Zinsen für einen Kredit selbst

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Bevor Sie einen Kredit beantragen, ist es wichtig, Ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten richtig einzuschätzen. Die Höhe der Überzahlung hängt nicht nur von der Rückzahlungsrate und dem festgelegten Zinssatz ab, sondern auch von dem System zur Berechnung der Darlehenszinsen.

Formel zur Berechnung der Darlehenszinsen

Im Bankensektor gibt es zwei Systeme zur Bestimmung der Höhe der Zahlungen: differenziert und Rente. Das Interesse an ihnen ist anders. Banken bieten ihren Kunden häufig an, ihr eigenes Schuldentilgungsschema zu wählen. Daher ist es wichtig, im Voraus zu wissen, welche Berechnungsmethode rentabler ist..

Annuitätenzahlungen

Nach diesem System ist die Höhe der Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Annuität – gleiche Zahlungen aneinander. Der Großteil der Konsumentenkredite und Mikrokredite wird auf diese Weise zurückgezahlt..

Im Falle einer Annuität werden zunächst alle Mittel verwendet, um Zinsen an die Bank zu zahlen, d. H. Im ersten Monat erhält der Gläubiger den größten Gewinn, und dann beginnt die Überweisung des Geldes, um die Hauptschuld zu schließen (Kreditinstitut)..

Algorithmus zur Berechnung der Zahlungsgröße:

  • VP = (PC-GP / 12) / (1 – ((1 / (1 + GP-12)))(KP-1), Wo:
    1. VP – Zahlungsbetrag.
    2. PC – Anfangskreditbetrag.
    3. SOE – jährlicher Zinssatz.
    4. KP – die Anzahl der Raten des Darlehens.

Beispiel. Der Kunde hat ein Darlehen über 65.000 p vergeben. bei 15% pro Jahr für einen Zeitraum von 1 Jahr. Der Wert der Zahlungen für alle kommenden Monate beträgt (65000 * 15/12) / (1 – ((1 / (1 + 15/12)))(12-1)= 5866,79 p. Berechnen Sie bei einer Annuität einfach den Gesamtbetrag der Überzahlung für das Jahr. Es ist gleich (5866,79 * 12) -65000 = 5401,48 p.

Berechnung der Darlehenszahlung

Differenzierte Zahlungen

Mit dieser Art der Berechnung nimmt die Anzahl der monatlichen Tranchen ständig ab. Für Autokredite und Hypotheken wird häufig ein differenziertes Zinsberechnungssystem eingerichtet. Die Zahlung besteht aus einem festen Betrag, mit dem Sie die Kreditstelle in gleichen Raten zurückzahlen können, und einem ständig sinkenden Betrag an aufgelaufenen Zinsen. Die Kreditberechnung erfolgt nach folgender Formel:

  • SP = (OZ * ST * DM) / (100 * 365), wobei:
    1. SP – Zinsbetrag.
    2. OZ – Restbetrag des Hauptdarlehens.
    3. ST – Zinssatz.
    4. DM – die Anzahl der Tage im ausgewählten Monat.
    5. 365 oder 366 – die Anzahl der Tage in einem Jahr.
    6. 100 – die Anzahl der Prozent.

Ein fester Betrag entspricht dem Ergebnis der Division des Darlehensbetrags durch 12 Monate. Beispiel. Der Kunde hat ein Darlehen über 65.000 p vergeben. bei 15% pro Jahr für einen Zeitraum von 1 Jahr. Der feste Betrag beträgt 65000/12 = 5416,6 p. Im ersten Monat beträgt die Zahlung 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 5416,6 + 801,3 = 6217,9 p. Bei Zahlung des zweiten Monats verringert sich der Kreditbestand um 5416,6 und die Rate beträgt 5416,6 + ((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151,2 p.

Berechnung des Zinssatzes für ein Darlehen

Welche Methode zur Zinsberechnung ist rentabler?

Ein Bürger kann die Art der Zahlungen nicht wählen, wenn er Waren in Raten kauft oder einen Mikrokredit gewährt. Wenn der Kreditnehmer beschlossen hat, einen Autokredit aufzunehmen oder eine Hypothek aufzunehmen, kann er ihm die Wahl zwischen einem differenzierten oder einem Rentenversicherungssystem zur Tilgung von Schulden anbieten. Vor- und Nachteile beider Methoden zur Zinsberechnung:

Zinsberechnungsmethode

Leistungen

Nachteile

Rente

  • die gleiche Anzahl von Zahlungen während des gesamten Schuldentilgungszeitraums;
  • Sie können einen Kredit für einen größeren Betrag erhalten;
  • Planen Sie Ihr Budget bequem als Die Höhe der Zahlungen ist gleich.
  • Kreditüberzahlung mehr;
  • Zahlungen nehmen im Laufe der Zeit nicht ab.

Differenziert

  • weniger Überzahlung;
  • Die monatlichen Raten nehmen ständig ab.
  • einfacher Zählalgorithmus.
  • große Anzahlung;
  • erhöhte Auszahlungen in den ersten Monaten;
  • Der maximale Kreditbetrag wird geringer sein.

Zinskriterien

Bevor Sie einen Kredit bei der ausgewählten Bank erhalten, sollten Sie sich mit den Kreditbedingungen vertraut machen. Bei der Auswahl einer Zinsberechnungsmethode müssen Sie Folgendes berücksichtigen:

  • Die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung von Schulden. Einige Banken untersagen Kunden die Rückzahlung eines Kredits bis zu einem bestimmten Zeitraum. Wenn ein Darlehen beispielsweise für zwei Jahre aufgenommen wird, kann es in einem Jahr vorzeitig zurückgezahlt werden. In einigen Instituten wird der Abschluss eines Kredits lange vor Ablauf der Laufzeit von einer zusätzlichen Provision begleitet.
  • Die Regelmäßigkeit und Größe Ihres eigenen monatlichen Einkommens.

Differenzierte Zahlungen sind vorteilhaft, wenn der Kreditnehmer das Darlehen während seiner gesamten Laufzeit zurückzahlen wird, da der Gesamtbetrag der Überzahlung geringer ist.

Wenn der Bürger die Schulden schnell bezahlen will, können Sie das Annuitätssystem wählen, weil Bei vorzeitiger Rückzahlung ist der Zinsbetrag geringer.

Die Wahl des Zinssatzes in der Bankfiliale

Berechnungsmethoden

Ein Bürger sollte berücksichtigen, dass das Ergebnis unabhängiger Berechnungen von dem von der Bank erhaltenen Betrag abweichen kann. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Höhe der Provision, die Kosten für die Vertragserfüllung und die Pflichtversicherung zu den Zahlungen hinzugerechnet werden. Ihre Werte müssen im Darlehensvertrag angegeben werden. Sie können einen Kredit folgendermaßen berechnen:

Rechenmethode

Profis

Minuspunkte

Nach der Formel mit manueller Zahlungsplanung

Der Kreditnehmer wird den Zinsberechnungsalgorithmus vollständig verstehen..

  • Wenn Sie Änderungen am Zeitplan vornehmen müssen, müssen Sie alle Berechnungen vollständig wiederholen.
  • Bei der manuellen Erstellung eines Zahlungsplans ist es wahrscheinlich, dass bei den Berechnungen ein Fehler auftritt und kein Wert berücksichtigt wird.
  • Manuelle Berechnungen nehmen viel Zeit in Anspruch.

Verwenden von Excel-Tabellen

  • Automatische Berechnung nach Datum.
  • Bei Bedarf können Sie die Formel unter Berücksichtigung der vorzeitigen Rückzahlung, Änderungen der Zinssätze usw. anpassen..

Es ist notwendig, die Excel-Funktionalität gut zu studieren.

Online-Rechner

Automatische Berechnung.

  • Berechnungen werden häufig ohne Berücksichtigung der Höhe der Provisionen und Versicherungen durchgeführt..
  • Der Zahlungskalender muss selbst in einem separaten Dokument erstellt werden.
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