So erhalten Sie ein Hypothekendarlehen bei der Sberbank – Darlehensbedingungen, Anforderungen an Kreditnehmer und Zinssätze

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Wohnungsverkäufe sind trotz der Krise sehr gefragt, aber Wohnungen und Häuser sind teuer und es gibt nicht genug Geld für sie, insbesondere für junge Familien. Die Sberbank gilt als eines der größten Finanzinstitute des Landes mit einem umfangreichen Filialnetz. Daher möchten viele entscheiden, wie eine Hypothek bei der Sberbank aufgenommen werden soll, damit das Programm Bedingungen mit einer geringen Anzahlung des Kreditnehmers vorsieht. Sberbank hat viele Hypothekendarlehensprodukte, und bevor Sie ein Hypothekendarlehen bei Sberbank erhalten, müssen Sie alle Bedingungen berücksichtigen.

Was ist eine Hypothek?

Viele Leute denken, dass eine Hypothek ein Immobilienkredit ist. Dieses Konzept ist jedoch viel weiter gefasst. Wenn eine Person einen Kredit von einer Bank aufnehmen möchte und ihr unbewegliches Vermögen als Sicherheit zur Verfügung stellt, wird davon ausgegangen, dass sie eine Hypothek aufnimmt. Ursprünglich hieß es die Säule, die die alten Griechen auf das Land ihres Schuldners legten, wobei sie feststellten, dass das Land an den Kreditgeber gehen würde, wenn die Schulden nicht bezahlt würden. Banken, die Rubel- und Fremdwährungskredite vergeben, haben das Recht, die Immobilie selbst zu übernehmen, wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht innerhalb der angegebenen Zeit bezahlt.

Bei der Kreditvergabe müssen die Banken sicherstellen, dass sie Geld gegen verlässliche Sicherheiten geben. Ein Immobilienkredit ist eine gute Möglichkeit zu investieren, da Wohnungen immer im Preis sind und gewinnbringend verkauft werden können. Für diejenigen, die eine Hypothek für eine Wohnung in der Sberbank aufnehmen möchten, bietet diese Finanzstruktur daher die geringsten Anforderungen, das Interesse an der Aufnahme von Geldern ist gering und die Rückgabefrist erstreckt sich über viele Jahre, manchmal Jahrzehnte.

Hypothekenprogramme der Sberbank

Für diejenigen, die sich für die Frage interessieren, wie sie eine Hypothek bei der Sberbank erhalten können, bietet diese Kredit- und Finanzorganisation verschiedene offizielle Produkte und Programme an. Jeder Kreditnehmer aus Moskau und St. Petersburg kann für sich eine geeignete Option wählen:

  • Nehmen Sie ein Hypothekendarlehen von der Sberbank mit staatlicher Unterstützung auf. Der Mindestkreditbetrag beträgt 300.000 Rubel, die Anzahlung beträgt 20% des Wertes der Immobilie, die Gültigkeitsdauer beträgt bis zu 30 Jahre bei einem Zinssatz von 11,4% pro Jahr. Annullierte Rente.
  • Nehmen Sie ein Hypothekendarlehen mit Ihrem eigenen Eigentum. Der Höchstbetrag sollte 10 Millionen Rubel nicht überschreiten, eine erste Zahlung ist nicht erforderlich, eine Hypothek wird für einen Zeitraum von bis zu 20 Jahren mit einem Zinssatz von etwa 15% pro Jahr ausgegeben, Schulden werden monatlich in gleichen Rentenzahlungen zurückgezahlt.
  • Junge Familien können eine Hypothek für eine Wohnung in der Sberbank zu Vorzugskonditionen aufnehmen – zu 9,5% pro Jahr mit einem anfänglichen Beitrag von 20% in Höhe von 300.000 Rubel für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren, wobei die monatlichen Zahlungen mit einem Kreditrechner für berechnet werden Sberbank-Website.
  • Für im Bau befindliche Wohnungen kann ein Darlehen mit einem Anfangsbeitrag von 15% und einem Zinssatz von bis zu 10% pro Jahr, einem Mindestbetrag von 300.000 Rubel, für einen Zeitraum von 7 bis 30 Jahren aufgenommen werden, je nachdem, wie dieses Darlehen von Gosstroy subventioniert wird. In ein oder zwei Teilen werden die Schulden monatlich beglichen.
  • Für diejenigen, die sich fragen, wie sie in Sberbank eine Hypothek für Wohnungen auf dem Sekundärmarkt erhalten können, bietet der Sicherheitsrat der Russischen Föderation die folgenden Bedingungen: Darlehensbetrag von 300.000 Rubel, Zinssatz bis zu 10% pro Jahr, bis zu 30 Jahre bei einer anfänglichen Zahlung von 20%, monatlich zurückgezahlt Zahlungen.
  • Wenn Sie ein Haus oder eine Hütte auf dem Land bauen möchten, bietet die SB der Russischen Föderation ein spezielles Hypothekenprogramm an: Darlehensbetrag ab 300.000 Rubel, eine Anfangszahlung von 25%, ein Zinssatz von 11,5% pro Jahr für einen Zeitraum von 30 Jahren mit Annuitätenrückzahlung.
  • Für diejenigen, die ein Privathaus in der Stadt bauen wollen, vergibt die Sberbank Kredite unter solchen Bedingungen: in Höhe von 300.000 Rubel. für 30 Jahre mit einem Satz von 12% pro Jahr, einer anfänglichen Zahlung von 25%, monatliche Rückzahlung in gleichen Raten.

Haus auf Münzen

Mit staatlicher Unterstützung

Um das Problem zu lösen, wie man bei der Sberbank eine Vorzugshypothek erhält, müssen Sie wissen, dass Sie eine Versicherung abschließen müssen, andernfalls steigt der Zinssatz von 11,4% auf 12,4% pro Jahr. Darüber hinaus können Sie Immobilien nur vom Entwickler oder Eigentümer kaufen, der eine juristische Person und keine natürliche Person ist. Das Produkt erstreckt sich auf den primären und sekundären Immobilienmarkt.

Refinanzierung durch Immobilien gesichert

Der Unterschied dieses Darlehens zu anderen besteht darin, dass es unangemessen ist – Sie können Geld ausgeben, wie Sie möchten. Die Sberbank verfolgt nicht die Zielausgaben von Kunden, die diese Art von Darlehen verwendet haben. Darüber hinaus gibt es keine Anzahlung und die Versicherung ist optional. Ein Pfand kann als beliebiges Eigentum bis zur vorhandenen Garage oder zum vorhandenen Grundstück dienen.

Junge Familien

Um eine Hypothek für junge Familien aufzunehmen, die ein Kind haben, müssen Sie wissen, dass das Hypothekenangebot nur für den Sekundärwohnungsmarkt gilt, wenn Sie eine Wohnung oder ein Haus an eine Einzelperson verkaufen. Gleichzeitig kann ein Kind nicht an der Transaktion beteiligt sein, das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 21 und 35 Jahren, die Wohnung sollte nicht im gemeinsamen Eigentum sein und muss nach 1998 vom Verkäufer erworben werden. Aufgrund des großen Zustroms von Personen, die Hypothekenimmobilien erwerben möchten, stimuliert die Sberbank die elektronische Einreichung von Hypothekenanträgen online mit einem Zinssatz von 9,5% bei einem Basiszinssatz von 10%.

Gehäuse im Bau

Um zu erfahren, wie Sie eine Hypothek in Sberbank für im Bau befindliche Wohnungen aufnehmen können, müssen Sie die Bedingungen der Maßnahme sorgfältig lesen. Abhängig vom Erhalt der Darlehen des Entwicklers kann ein Darlehen für einen Zeitraum von 7 bis 30 Jahren zu 10,7% oder 8% pro Jahr vergeben werden. In diesem Fall beträgt die Anzahlung 15%, wenn der Kreditnehmer Angaben zum Einkommen gemacht hat, und 50%, wenn der Sicherheitsrat der Russischen Föderation diese Daten nicht erhalten hat. Die Abrechnung erfolgt durch Akkreditierung – die Bank überweist den Betrag auf das Konto des Kunden und kann ihn erst abheben, nachdem er dem Vermittler die erforderlichen Dokumente (DDU) vorgelegt hat..

Fertiges Gehäuse

Der Unterschied zwischen diesem Hypothekenprodukt und den anderen ist der Vorteil gegenüber jungen Familien – sie können einen Kredit zu 9,5% pro Jahr erhalten, sofern elektronische Unterlagen vorliegen. Darüber hinaus können Sie bei den Berechnungen Mutterschaftskapital verwenden und Steuerabzüge von bis zu 13% für die aufgeführten Zinsen erhalten, die je nach Kosten der Wohnung bis zu 260.000 Rubel betragen können.

Frau, Mann und Kinder sitzen auf der Couch

Landgut

Für diejenigen, die von der Frage gequält werden, wie sie eine rentable Hypothek in Sberbank erhalten können, um ein Sommerhaus oder ein Ferienhaus außerhalb der Stadtgrenzen zu bauen, wird vorgeschlagen, einen Kredit mit den folgenden Einschränkungen zu beantragen – wenn Sie kein Kunde des Sicherheitsrates der Russischen Föderation sind, erhöht sich der Zinssatz um 0,5% und beträgt 12 % pro Jahr. Darüber hinaus erhöht sich der Satz um ein Prozent, wenn Sie den Abschluss einer Lebensversicherung verweigern. Es ist erlaubt, Mitkreditnehmer in einer Menge von nicht mehr als 3 Personen anzuziehen.

Wohnhaus

Ein Darlehen für den Bau Ihres Hauses ist nur während einer vorläufigen Beurteilung der im Bau befindlichen Wohnungen möglich. Der Darlehensbetrag wird 75% des geschätzten Wertes nicht überschreiten, während Mitkreditnehmer beteiligt sein dürfen. Vor der Registrierung als Verpfändung eines im Bau befindlichen Hauses ist es erforderlich, der Bank andere Sicherheiten zur Verfügung zu stellen – andere Wohnräume, ein Grundstück und Garantien von Bürgen zu erhalten.

So erhalten Sie eine Hypothek in Sberbank

Viele potenzielle Kunden wissen nicht, wie sie eine Hypothek zu günstigen Zinssätzen bei der Sberbank aufnehmen sollen. Sie haben Angst, die Schulden in einer Krise nicht abzuzahlen. Sie stellen sich das allgemeine Schema für die Einreichung der erforderlichen Dokumente nicht vor. Laut Überprüfungen ist der Erhalt eines Wohnungsbaudarlehens bei der Sberbank ein komplexes Verfahren, dessen endgültiger Erfolg nicht garantiert werden kann. Sie müssen daher auf zusätzliche Anforderungen der Bank und auf Änderungen der Erstanträge sowie auf die Tatsache vorbereitet sein, dass Manager es unmöglich finden, das von Ihnen gewählte Programm zu bedienen.

Phasen des Verfahrens

Bevor Sie eine Hypothek bei der Sberbank aufnehmen, müssen Sie den schrittweisen Algorithmus in der folgenden Reihenfolge befolgen:

  • Entscheiden Sie, welches Programm Sie ausleihen möchten – für ein neu gebautes, fertiggestelltes Haus, eine Wohnung oder ein Landhaus.
  • Berechnen Sie dann die ungefähre Überzahlung auf dem Rechner der Sberbank-Website, die Sie mit dem Darlehen bezahlen.
  • Finden Sie eine Unterkunft und sammeln Sie die erforderlichen Dokumente – eine Gehaltsbescheinigung, Informationen über Berufserfahrung, die Verfügbarkeit anderer Einkünfte.
  • Wenden Sie sich nach Abholung des ersten Dokumentenpakets mit einem Kreditantrag an die nächstgelegene Zweigstelle. Die Prüfung der Dokumente dauert 2-5 Tage.
  • Danach unterzeichnen Sie einen Darlehensvertrag für den Kauf von Wohnraum, erstellen ein Eigentumsrecht an Rosreestr und geben alle Dokumente an die Sberbank weiter. Diese Phase dauert 7-10 Tage.
  • Unterzeichnen Sie einen Hypothekenvertrag und erhalten Sie den erforderlichen Betrag.

Mädchen unterschreibt Papier, Haus und Schlüssel

Was sind die Bedingungen für eine Hypothek in der Sberbank?

Verschiedene Programme bieten unterschiedliche Voraussetzungen, um die Frage zu lösen, wie man eine Hypothek in der Sberbank erhält. Sie beziehen sich sowohl auf die Persönlichkeit des Kreditnehmers als auch auf das Eigentum, das er der Bank als Garantie für Sicherheiten zur Verfügung stellen kann. Um bevorzugte Programme nutzen zu können, müssen Sie zusätzliche Dokumente sammeln, und das Überprüfungsverfahren dauert bis zu 2 Wochen.

Kreditnehmeranforderungen

Um ein Hypothekendarlehen zu erhalten, müssen Sie russischer Staatsbürger im Alter von 21 bis 75 Jahren sein, mindestens sechs Monate an einem Ort arbeiten und über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um Zinsen für das Darlehen zu zahlen. Zu den separaten Kreditoptionen gehört die Gewinnung von Mitkreditnehmern und Bürgen. Ein unangemessener Refinanzierungskredit wird nicht gewährt, wenn einer der Mitkreditnehmer ein Privatunternehmer, ein Landwirt oder ein Direktor eines kleinen Unternehmens ist.

Kreditsicherheit

Um ihre Investitionen abzusichern, verpfändet die Bank Immobilien als Garantie gegen Sicherheiten, die Gegenstand eines Hypothekenvertrags sind, sei es Bau, Fertigwohnungen, ein Haus, eine Wohnung in der Stadt, ein Vorort oder ein Häuschen. In einigen Fällen kann der Kreditnehmer eine andere Immobilie vom Grundstück zur Garage verpfänden, wenn diese Bedingungen in den Programmbedingungen festgelegt sind..

Welche Dokumente werden benötigt, um eine Hypothek der Sberbank zu erhalten?

Abhängig von dem Ausleihprogramm, das Sie verwenden möchten, kann das Paket von Dokumenten von einigen Papieren bis zu einer ganzen Reihe von Zertifikaten, Zertifikaten, Zertifikaten und notariell beglaubigten Kopien variieren. Ein individueller Kundenansatz, der von der Sberbank als Vorteil beworben wird, bedeutet in der Praxis, dass zur Bestätigung der Zahlungsfähigkeit möglicherweise verschiedene Dokumente erforderlich sind.

Basispaket

Für alle Kreditprodukte für den Kauf von Wohnraum auf dem primären oder sekundären Immobilienmarkt muss der Kreditnehmer über folgende Dokumente verfügen:

  • Antragsformulare des Kreditnehmers;
  • Reisepass und sonstiger Personalausweis (Militärausweis, Führerschein);
  • Arbeitsbescheinigungen über Einkommen und Dienstalter;
  • notariell beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs.

Reisepass eines russischen Bürgers

Soziale Hypothek

Das Produkt wird für Studenten und andere bedürftige Kategorien von Bürgern bereitgestellt. Sie fügen dem Hauptdokumentationspaket die folgenden Dokumente bei:

  • beglaubigte Kopien von Heiratsurkunden, die Geburt von Kindern;
  • Kopien von Diplomen, Zertifikaten;
  • Bescheinigungen über die Quadratur der Zimmer pro Familienmitglied, ausgestellt vom Housing Office am Ort der Registrierung;
  • Dokumentation für die gekaufte Wohnung.

Vorzugsprogramme

Staatliche Unterstützung hilft bestimmten Kategorien von Bürgern, Kredite für Wohnraum zu günstigen Konditionen aufzunehmen. Um einen Kredit aufzunehmen, müssen sie der Bank die folgenden Dokumente mit Ausnahme des Basispakets vorlegen:

  • offizielle Bescheinigung über die Arbeit des Kreditnehmers in der Bundeshaushaltsinstitution;
  • Familiendokumente (beglaubigte Kopien von Heirats- und Geburtsurkunden);
  • Bescheinigung über die Teilnahme an den NIS;
  • Subventionsbescheinigungen zur Verbesserung der Wohnverhältnisse.

Mutterschaftskredite

Um ein Darlehen für Programme zu erhalten, an denen das Kapital beteiligt ist, müssen Sie gemäß den Anweisungen die folgenden Dokumente bei der Bank einreichen:

  • Bescheinigung über das Mutterschaftskapital;
  • eine Bescheinigung der Pensionskasse über die Verfügbarkeit von Mitteln für Mutterschaftskapital;
  • eine beglaubigte Heiratsurkunde (nicht vorgelegt, wenn der Antragsteller alleinerziehend ist);
  • beglaubigte Geburtsurkunde des Kindes;
  • Dokumente, die die Beziehung des Antragstellers zum Kind bestätigen, sind relevant.

Mädchen und Kinder

Vor- und Nachteile der Hypothekarkredite in der Sberbank

Zu den Vorteilen der Sberbank-Hypothekarkredite zählen die Vielzahl der angebotenen Programme, die einfache Berechnung von Zahlungen und Raten, detaillierte Beschreibungen der Vorteile der einzelnen Kreditarten sowie schrittweise Konsultationen. Bewertungen zufolge ist es jedoch schwierig, Immobilienkredite zu verwenden – Anträge auf Geldempfang werden von Managern nicht genehmigt. Darüber hinaus müssen Sie viele zusätzliche Papiere sammeln, um einen Kredit zu erhalten.

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