So erhalten Sie einen durch gewerbliche Immobilien besicherten Kredit an juristische Personen oder Einzelpersonen – eine Übersicht über Bankangebote

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Bei der Bereitstellung liquider Sicherheiten geben Banken den Bürgern größere Geldbeträge zur vorübergehenden Verwendung. Werden die vertraglichen Verpflichtungen nicht erfüllt, gehen die Eigentumsrechte auf den Gläubiger über. Zu dieser Kategorie besicherter Kredite gehört die Gewährung eines durch gewerbliche Immobilien besicherten Kredits zur Erweiterung eines Geschäfts oder der Kauf zusätzlicher Handelsflächen für eine Hypothek.

Was ist ein Darlehen durch gewerbliche Immobilien gesichert

Dieses Verfahren impliziert ein Darlehen, bei dem gewinnorientierte Nichtwohngebäude die Garantie für Zahlungen sind. Geschäftsleute nehmen häufig Kredite auf, die durch Nichtwohnimmobilien besichert sind, um das Betriebskapital aufzufüllen. Es ist nicht erforderlich, die Banken über den Zweck der Geldaufnahme zu informieren, aber eine solche Anforderung kann durch ein Kreditprogramm in einer bestimmten Organisation vorgesehen werden.

Mann unterschreibt Dokumente

Welche Immobilien können verpfändet werden

Es gibt strenge Eigentumsbeschränkungen, die als Sicherheit für einen Kredit verwendet werden können. Flüssige Gewerbeimmobilien gelten als Objekte, die für Gewinn oder Kapitalwachstum verwendet werden. Ein solches Eigentum ist nicht zum Leben geeignet und bringt dem Unternehmer ein stabiles Einkommen. Sicherheiten können sein:

  • Büroimmobilie. Es umfasst Klassenzimmer, Gebäude, Büros und Geschäftszentren.
  • Gewerblicher Eigentum. Diese Kategorie umfasst Produktionshallen, Lager, Objekte zur Lagerung von Waren.
  • Einzelhandelsimmobilien. Dies sind Geschäfte, Fitnesscenter, Hotels, Einkaufszentren usw..

Der Grund für den Kredit

Vertreter großer und mittlerer Unternehmen nutzen dieses Bankangebot, um den Umfang ihrer Aktivitäten zu erweitern. Sie erwerben neue Geräte, Grundstücke für den Bau von Werkstätten oder Einzelhandelszentren. Häufiger nehmen sie nicht zielgerichtete Kredite für einen großen Betrag auf. Bei Vertretern kleiner Unternehmen sieht das anders aus. Die Absolut Bank, die Intesa Bank und andere Finanzorganisationen gewähren ihnen Kredite nur für bestimmte Zwecke:

  1. Kauf von Nichtwohnimmobilien für unternehmerische Aktivitäten.
  2. Reparatur von Gewerbeimmobilien als Sicherheit.
  3. Konstruktion eines Objekts für unternehmerisches Handeln.

Wer kann einen Kredit durch gewerbliche Immobilien besichert bekommen

Dieser Service kann nicht nur von Eigentümern großer Industrieunternehmen, sondern auch von unerfahrenen Geschäftsleuten genutzt werden. Ein durch gewerbliche Immobilien besichertes Darlehen wird Einzelpersonen auch dann gewährt, wenn sie eine detaillierte Machbarkeitsstudie und einen Geschäftsplan vorlegen. Die Mindestkreditlaufzeit für alle Arten von Kreditnehmern in vielen Banken beträgt 6 Monate.

Einzelpersonen

Eine gewerbliche Hypothek aufzunehmen ist eine der günstigsten Möglichkeiten, um Ihr eigenes Geschäft für die Bürger zu organisieren oder das passive Einkommen zu erhöhen. Ein Darlehen kann in Form einer Pauschalzahlung oder einer Kreditlinie gewährt werden. Die gewählte Finanzierungsform wirkt sich auf den Zinssatz aus. Banken vergeben durch gewerbliche Immobilien besicherte Kredite an Privatpersonen, wenn sie ihre eigene Zahlungsfähigkeit bestätigen können. Die Vorteile dieser Kreditvergabemethode:

  • ein individueller Ansatz für jeden Kunden;
  • Die Kreditlaufzeit wird von einer Person festgelegt.

Geldtransfer von Hand zu Hand

Juristische Personen

Vertreter großer und mittlerer Unternehmen können diesen Bankdienst nutzen. Die Höhe der Kredite wird für sie höher sein als für einzelne Unternehmer. Das Geld wird auf das im Darlehensvertrag angegebene Bankkonto überwiesen. Geld kann auf die Karte überwiesen werden, wenn es für Abrechnungen mit Geschäftspartnern verwendet wird. Dies sollte sich in der Finanzpolitik des Unternehmens widerspiegeln..

Einzelunternehmer

Ein durch gewerbliche Immobilien besichertes Darlehen kann von Vertretern kleiner Unternehmen erhalten werden. Nach Abschluss eines Darlehensvertrags kann das Geld auf eine Bankkarte, ein Bankkonto überwiesen oder an der Kasse in bar ausgegeben werden. Ein einzelner Unternehmer kann einem Treuhänder ein Darlehen anvertrauen. Bei der Bearbeitung von Dokumenten und beim Erhalt eines Gelddarlehens muss ein Anwalt eine notariell beglaubigte Vollmacht einreichen.

Leihbedingungen

Finanzinstitute teilen alle Kunden nach Umsatz und Geschäftsmaßstab. Diese Indikatoren wirken sich auf den maximalen Kreditbetrag aus. Darlehensanträge von 2 bis 10 Tagen werden berücksichtigt. Ein solches Darlehen kann nicht nur von einzelnen Unternehmern aufgenommen werden, sondern auch von Einzelpersonen, offenen oder geschlossenen Aktiengesellschaften, die die folgenden Anforderungen erfüllen:

  • Eigentümer des Unternehmens oder eines wesentlichen Teils davon;
  • Einzige Exekutivorgane einer Institution oder eines Unternehmens.

Produktionsmethode

Durch eine Transaktion mit einer Bank erhält der Kunde ein Darlehen in einer der ausgewählten Arten. Dies kann eine Kreditlinie oder ein reguläres Darlehen sein. Bei der ersten Methode erhält der Kunde das Geld schrittweise, wenn er es für den privaten Betrieb benötigt. Der maximale und minimale Betrag der Kreditlinie wird vom Kreditgeber festgelegt. Zusätzlich kann eine Frist für die Verwendung von Mitteln festgelegt werden..

Kreditlimit

Wenn der Kreditnehmer ein vom Geschäft besichertes Darlehen gewährt, kann er einen Betrag von höchstens 70-80% des Wertes der verpfändeten Immobilie erhalten. Diese Einschränkung wird als Kreditlimit bezeichnet. Es kann minimal und maximal sein. Das Limit wird durch den Marktwert der Sicherheiten und die Zahlungsfähigkeit des Kunden bestimmt. Nach vollständiger Rückzahlung des Kredits erhöhen die Banken den maximalen Kreditbetrag, den der Kreditnehmer aufnehmen kann..

Zinsrate

Bei der Vergabe von Sicherheiten ist die Berechnung der Überzahlung ein individueller Ansatz. Berücksichtigen Sie nicht nur die Liquidität und den Wert des Objekts, sondern auch die Bonität des Kreditnehmers, d. H. Gründer eines Unternehmens oder einer juristischen Person. Heute gewähren Banken Kredite zu 18,25% pro Jahr. Kreditnehmern, die Stammkunden eines Finanzinstituts sind, wird ein niedrigerer Zinssatz zugewiesen..

Mann drückt Prozent-Symbol mit zwei Händen.

Welche Bank ist besser, um durch gewerbliche Immobilien besicherte Kredite aufzunehmen?

Viele Finanzorganisationen in Russland sind an der Vergabe von Krediten an mittlere und kleine Unternehmen beteiligt. Einige von ihnen erfordern die Bereitstellung zusätzlicher Sicherheiten, die nachträglich zurückgezogen werden können. Andere Unternehmen begrenzen den maximalen Kreditbetrag auf mehrere Millionen Rubel. Für Anfänger ist es am besten, ein Darlehen mit einer Verpfändung erworbener oder bereits erworbener Gewerbeimmobilien bei einer der folgenden Banken zu erhalten:

  • VTB 24. Gewerbliche Hypothek für Privatpersonen und juristische Personen. Durch Immobilien gesichertes Geld wird ausgegeben, wenn der Kreditnehmer die Zahlungsfähigkeit und das Vorhandensein der aktuellen Steuerbelastung des Unternehmens bestätigen konnte. Brauchen Sie sicher eine Bürgschaft.
  • Rosbank. Kredite werden nach Genehmigung der erworbenen Immobilie bei der Organisation ausgeführt. Geld wird auf ein Konto bei Rosbank überwiesen. Die Hauptanforderung der Bank besteht darin, eine Versicherung für die ausgewählte Immobilie abzuschließen.
  • Russische Landwirtschaftsbank. Die Bürgschaft der Anleger oder der Hauptaktionäre des Unternehmens ist unbedingt erforderlich. Das Geld wird auf ein Girokonto überwiesen, das bei diesem Finanzinstitut eröffnet wurde..
  • Promsvyazbank. Um ein Darlehen für den Kauf von Gewerbeimmobilien zu beantragen, können juristische Personen und Einzelpersonen. Gemäß den Bedingungen des Darlehens kann der Geschäftsinhaber nicht mehr als 50 Millionen Rubel erhalten. Wenn der Darlehensbetrag weniger als 30 Millionen Rubel beträgt, wird der Hypothekenvertrag nicht ausgeführt.
  • Loko-Bank. Flüssige Gegenstände sind Fahrzeuge, Industrieanlagen, Immobilien.

Bedingungen für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen, die durch gewerbliche Immobilien bei russischen Banken gesichert sind:

Nein.

Bank

Darlehensbedingungen

Zulässiger Betrag, Millionen Rubel

Aktueller Satz,% pro Jahr

Eine Startgebühr

Anmerkungen

1

VTB 24

Bis zu 10 Jahre

10

21%

fünfzehn%

Eine Bürgschaft ist erforderlich. Sie können eine Verspätung von 6 Monaten beantragen.

2

Ros Bank

Bis zu 36 Monate

100

24,45%

zwanzig%

Vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ohne Provisionen. Sie können eine Verzögerung von 6 Monaten erhalten. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt durch Annuitätenzahlungen.

3

Russische Landwirtschaftsbank

Bis zu 8 Jahre

200

zwanzig%

zwanzig%

Der Aufschub der Schuldentilgung kann für 12 Monate erfolgen. Alle Operationen unterliegen einer Provision. Individueller Schuldentilgungsplan.

4

Promsvyazbank

Bis zu 36 Monate

120

Ab 10%

0% (der Darlehensbetrag ist vollständig durch den Marktwert des Sicherheitenobjekts besichert)

Es ist möglich, die Rückzahlung des Kapitals um 12 Monate zu verschieben. Akkreditivsätze reduziert.

5

Loko Bank

Bis zu 5 Jahre

dreißig

11,9%

zwanzig%

Die Lebensdauer des Unternehmens beträgt 12 Monate oder mehr. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt durch differenzierte Zahlungen. Es ist möglich, einen individuellen Zeitplan mit einer aufgeschobenen Zahlung von bis zu 6 Monaten zu erstellen.

So beantragen Sie einen Kredit

In der ersten Phase muss der potenzielle Kreditnehmer dem Gläubiger die Gründungs- und Finanzdokumente seines Unternehmens vorlegen. Nachdem die Experten alle Papiere geprüft haben, entscheidet die Bank, ob es ratsam ist, dem Antragsteller ein durch Immobilien besichertes Darlehen zur Verfügung zu stellen. Antragsüberprüfungszeitraum – 2 Tage. Wenn das Unternehmen das Audit bestanden hat, folgen die folgenden Verfahren:

  • Bewertung des Eigentums des Kreditnehmers durch einen unabhängigen Sachverständigen. Es wird durchgeführt, um den tatsächlichen Preis der Sicherheiten herauszufinden. Die Immobilienbewertung kann von einem vom Eigentümer oder der Bank beauftragten Experten durchgeführt werden.
  • Besichtigung der Immobilie. Im Rahmen dieses Verfahrens wird der Kreditnehmer nach Eigentumsdokumenten gefragt. Bankspezialisten prüfen, ob die Umsetzung der Fazilität behindert wird.
  • Der Abschluss des Vertrages und die Ausgabe eines Darlehens. Banken bieten Kreditnehmern, die Immobilien besitzen, die auf dem Markt sehr gefragt sind, die günstigsten Konditionen.

Leute beim Treffen

Kreditantrag

Sie können ein durch Gewerbeimmobilien besichertes Darlehen ausschließlich in der Filiale der ausgewählten Bank beantragen. Im Voraus lohnt es sich, von den Mitarbeitern der Kreditorganisation eine Liste der Dokumente zu erhalten, die für das Darlehen eingereicht werden müssen. Die Frist für die Prüfung des Antrags hängt davon ab, ob der potenzielle Kreditnehmer Kunde der Bank ist und bereit ist, zusätzliche Sicherheiten zu bieten.

Welche Dokumente werden benötigt?

Die endgültige Liste der Zertifikate, die der Eigentümer von liquiden Immobilien vorlegen muss, um Geld zu erhalten, wird vom Kreditgeber festgelegt. Ein potenzieller Kreditnehmer muss im Voraus Papiere vorbereiten, die seine Zahlungsfähigkeit bestätigen. Dies können Kontoauszüge / Einlagen anderer Banken oder Zertifikate sein, aus denen der Gewinn des Unternehmens für das letzte Jahr hervorgeht. Die Liste enthält folgende Dokumente:

  • Antragsformular der Person, die sich für einen Kredit entschieden hat;
  • Reisepass und andere Dokumente zum Nachweis der Identität des Antragstellers;
  • Papiere, die die Zahlungsfähigkeit eines Bürgers / Unternehmens bestätigen (Finanzberichte, Dividendenbescheinigungen usw.);
  • Machbarkeitsstudie zur Finanzierung (wenn Geld für die Umsetzung unternehmerischer Ziele verwendet wird);
  • Papiere, die das Eigentum an den Sicherheiten bestätigen;
  • technische Katasterdokumente;
  • Auszug aus dem Unified State Register.

Merkmale der Kreditvergabe durch Gewerbeimmobilien im Jahr 2019 gesichert

Banken verschärfen die Anforderungen an Neukunden. Wenn Unternehmen, die 6 Monate lang tätig sind, ein vorzeitiges Darlehen erhalten könnten, das durch gewerbliche Immobilien besichert ist, sollte die Lebensdauer eines Unternehmens für die Einreichung eines Antrags mindestens 1 Jahr betragen. Die Zinssätze haben sich geändert. Einige Banken gewähren Neukunden im Jahr 2019 ausschließlich Kredite zu 20% pro Jahr, während der Kreditbetrag 60-70% des Wertes der Sicherheiten nicht überschreitet.

Kreditrückzahlung

Das Schuldentilgungsschema wird durch die vom Gläubiger erstellte Beitragsliste festgelegt. Zahlungen können eine Annuität sein, wenn der Kreditnehmer jeden Monat gleiche Geldbeträge zahlt oder differenziert. Im letzteren Fall haben die Beiträge einen anderen Wert und verringern sich bis zum Ende der Darlehenslaufzeit. Für den Kreditnehmer ist es rentabler, die Schulden nach einem differenzierten Schema zurückzuzahlen. Die Überzahlung ist in diesem Fall geringer.

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