Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Ratenzahlungsplan?

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Aufgrund des niedrigen Lebensstandards tätigen Russen zunehmend große Einkäufe auf Kredit. Ohne die Unterschiede zu sehen, nehmen die Bürger einen Kredit auf oder in Raten. Für die Verbraucher ist es nur wichtig, dass das Produkt oder die Dienstleistung am Ende sofort bereitgestellt wird. Dies sind jedoch unterschiedliche Finanzvorgänge: Wenn Sie die Möglichkeit haben, eine Lösung zu wählen, überlegen Sie sich eine Lösung und wägen Sie die Vor- und Nachteile ab.

Was ist Rate und Gutschrift

Was ist der Unterschied

Diese Finanzdienstleistungen unterscheiden sich grundlegend. Ein Darlehen ist ein Darlehen, das eine Bank für einen vereinbarten Zeitraum zu Zinsen für den Kauf einer Sache bereitstellt. Das heißt, das Finanzinstitut zahlt den Kauf vollständig, und der Kreditnehmer gibt den Betrag unter Berücksichtigung des vertraglichen Zinssatzes zurück.

Ratenzahlung – eine Art des Kaufs, bei der der Verkäufer es Ihnen ermöglicht, die Kosten der Waren in bestimmten Intervallen in gleichen Raten ohne Überzahlung zu bezahlen.

Zwischen interessierten Parteien wird eine Vereinbarung geschlossen, deren Gegenstand nur ein Produkt oder eine Dienstleistung ist.

Die Hauptunterschiede zu Ratenkrediten

5 Regeln zum Speichern in Raten

Beim Abschluss einer Vereinbarung werden im Dokument die Bedingungen der Transaktion festgelegt. Die Hauptsache, die ein Darlehen von einem Ratenzahlungsplan unterscheidet, ist die Zahlung von Zinsen an eine Bank für die Verwendung eines Darlehens..

Wenn für die Zahlung der Anzahlung häufig keine Kredite vergeben werden und der Kredit selbst für einen längeren Zeitraum bereitgestellt wird.

Zinsabgrenzung

Überzahlung auf Kredit

Wenn eine Bank beim Kauf eines Autos oder eines Haushaltsgeräts einen Vertrag unterzeichnet, gilt dies als Verbraucherkredit. Voraussetzung für eine solche Vereinbarung ist die Zinsabgrenzung..

Oft bieten Geschäfte Kunden „Raten zu 0%“ über die Bank an. Dies ist ein Darlehen, aber geschickt getarnt. In diesem Fall zahlt der Verkäufer Zinsen: Der Ware wird ein Rabatt zugewiesen, der zur Gebühr der Bank wird. Für den Käufer ändern sich die Kosten nicht.

Ein echter Ratenzahlungsplan wird ohne Beteiligung der Bank aus dem Geschäft bereitgestellt, und Waren werden ohne Überzahlungen, Provisionen und Zinsen verkauft.

Anmeldebedingungen

Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens

Mit der Unterzeichnung eines Vertrages mit dem Geschäft geht das Recht, Waren zu besitzen, erst nach endgültiger Abrechnung mit dem Verkäufer auf den Verbraucher über. Die wichtigsten Ratenzahlungsbedingungen: Erstzahlung, Zustimmung für einen kurzen Zeitraum zur Rückzahlung der Schulden (bis zu einem Jahr).

Einen Kredit zu vergeben ist schwieriger. Banken sind gegenüber potenziellen Kunden wählerischer: Der Kreditnehmer muss ein russischer Staatsbürger sein, der nicht jünger als 21 Jahre und nicht älter als 60 Jahre ist. Einkommen und Dienstalter am letzten Arbeitsplatz werden berücksichtigt (mindestens 6 Monate)..

Ein Darlehen wird abgelehnt, wenn der Antragsteller bereits mehrere ausstehende Schulden hat.

Liste der Dokumente

Allgemeiner Reisepass

Derzeit benötigen Sie zum Erhalt von Waren auf Kredit nur einen Reisepass eines russischen Staatsbürgers mit einer Aufenthaltserlaubnis.

Dokumente, die die Bank zusätzlich benötigt, wenn der Kreditbetrag hoch ist:

  • Zertifikat 2-PIT (über das Einkommen);
  • Kopie des Arbeitsbuchs.

Lieferziele

Bei der Beantragung eines Darlehens oder eines Ratenzahlungsplans möchte ein Bürger ein Produkt oder eine Dienstleistung kaufen, ohne über den für den Kauf erforderlichen Betrag zu verfügen. Für eine Bank ist ein Kredit eine Einnahmequelle.

Das Geschäft verwendet Zahlungsaufschub für Werbezwecke, um mehr Kunden anzulocken..

Reife

Wie Raten funktionieren

Der Verkäufer gibt dem Verbraucher Raten für einen kurzen Zeitraum: in der Regel bis zu 12 Monaten. Die Rückzahlungsfrist für Kredite ist länger. Banken bestimmen dies in Abhängigkeit von dem bereitgestellten Betrag und der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers: Oft sind es 3-5 Jahre, manchmal mehr.

Verfügbarkeit der Vorauszahlung

Ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen Raten und Krediten ist die Notwendigkeit einer Anzahlung. Dies ist ein erheblicher Betrag – 25-50% der Kosten für Waren oder Dienstleistungen. Der Verkäufer versucht also, seine eigenen finanziellen Interessen zu schützen. Um einen Artikel ohne Vorauszahlung zu kaufen, nehmen Sie einen Kredit bei der Bank auf.

Verpfändetes Eigentum

Leihbedingungen

Wenn Sie einen großen Kredit benötigen, müssen Sie der Bank eine Garantie für die Rückzahlung von Kreditmitteln geben. Es wird die Garantie für Immobilien oder ein Auto sein. Wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht bezahlt, geht das Eigentum in das Eigentum des Finanzinstituts über..

Die auf Kreditfonds gekauften Waren gehen jedoch sofort in das Eigentum des Kunden über, und die in Raten gekaufte Sache gilt bis zur letzten Zahlung als Verpfändung.

Kredit Geschichte

Alle vorzeitigen Rückzahlungen, Zahlungsrückstände und Kreditrückstände werden von der Bank geprüft. Vor der Gewährung eines Kredits an einen Kunden analysiert ein Finanzinstitut unbedingt seine Bonität. Probleme mit ihr werden zu einem Grund, sich zu weigern, Geld auszugeben. Das Geschäft ist nicht an den früheren Schuldenverpflichtungen des Kunden interessiert, daher ist es einfacher, Raten zu erhalten.

Was ist rentabler – Raten oder Kredite

FinanzielleTransaktion

Profis

Minuspunkte

Aufbauplan

  • einfaches Design;
  • Mangel an Interesse;
  • die Möglichkeit der Straflosigkeit vorzeitige Rückzahlung
  • Der Verkäufer hat das Recht, eine Rücksendung der Ware zu verlangen, wenn die Schuld nicht rechtzeitig bezahlt wird.
  • Anzahlung;
  • kurzfristige Rendite

Anerkennung

  • langfristige Vertragsdauer;
  • die Möglichkeit, eine große Menge zu erhalten;
  • Keine Anzahlung
  • Zinsrate;
  • Sammlung von Dokumenten;
  • Versagen aufgrund schlechter Bonität;
  • späte Strafen;
  • Gebühr für vorzeitige Rückzahlung
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