Was ist eine Bankeinlage? Zinssätze, Eröffnungsbedingungen und Arten von Einlagenkonten für Einzelpersonen

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Um ihre Ersparnisse zu erhöhen, nutzen die Menschen verschiedene Investitionsmethoden. Bankeinlagen sind eine der einfachsten und kostengünstigsten Möglichkeiten, um Gewinne zu erzielen. Wie man das richtige Einzahlungsprodukt auswählt und nicht falsch berechnet, welche Dokumente vorbereitet werden müssen und wann die Bank verpflichtet ist, Zinsen zu überweisen – all dies sollte gründlich untersucht werden.

Was ist eine Bankeinlage?

Wenn wir über die Bestimmung einer Einlage sprechen, handelt es sich um eine Finanzierung, die für einen bestimmten Zeitraum an ein Kreditinstitut (staatlich oder gewerblich) überwiesen wird, um Einnahmen zu erzielen. Zu diesem Zweck wird ein Einzahlungskonto eröffnet, auf dem Geld gespeichert wird, und aufgelaufene Zinsen werden dort überwiesen..

Als Sparmaßnahme trägt ein Beitrag zum Gewinn bei. Gemäß der Vereinbarung gibt der Einleger der Bank für einen bestimmten Zeitraum Geld. Finanzinstitute sind auch daran interessiert, Mittel von juristischen Personen und normalen Bürgern zu beschaffen, da sie anschließend Finanztransaktionen mit geliehenen Mitteln durchführen und Kredite anweisen, Kredite mit einem höheren Prozentsatz auszugeben. Die Differenz zwischen gezahlten und erhaltenen Zinsen ist der Gewinn der Bank. Banken, die eine Art Vermittler zwischen Kreditnehmern und Investoren sind, verdienen also Geld.

Was ist der Unterschied zwischen einer Einzahlung und einer Einzahlung?

Einige glauben, dass die Anzahlung und die Anzahlung nicht unterschiedlich sind. Diese Aussage kann als wahr angesehen werden, da einige Bankinstitute dieses Konzept nicht teilen. Sie müssen jedoch wissen, wie sich die Einzahlung von der Einzahlung auf der Bank unterscheidet. Einzahlung – Geld, das zur Lagerung an die Bank überwiesen wird und dessen Zweck der Gewinn ist. Eine Einlage ist Geld und andere Vermögenswerte (Wertpapiere, Edelmetalle, Aktien, Anleihen usw.). Dies ist, was das Wort Einzahlung bedeutet und was der Unterschied zu einer Einzahlung ist.

Geld in einem Beutel

Arten von Bankeinlagen

Es gibt verschiedene Besonderheiten, durch die Einlagen unterteilt werden können. Das Folgende sind die Hauptabstufungen, die im Feld gefunden werden:

durch Form der Befreiung

  • dringend;
  • bedingt;
  • postlagernd.

in Form von Geldumlauf

  • Kasse;
  • bargeldlos.

nach Platzierungswährung

  • auf nationaler Ebene;
  • Im ausländischen;
  • Mehrwährung.

vom Besitzer

  • Träger;
  • Eingetragen.

für den beabsichtigten Zweck

  • profitabel;
  • Garantie.

durch Registrierung von Verpflichtungen

  • vertraglich;
  • mit der Ausgabe eines Sparbuches;
  • mit Ausstellung eines sbercertificate.

Sichteinlage

Diese Art von Einzahlungsangebot ist optimal, wenn Geld für die Sicherheit eingesetzt werden muss, anstatt Einnahmen zu generieren, da Gelder unbegrenzt lange darauf gespeichert werden können. Sie können so schnell wie nötig vererbt und abgehoben werden. Sichteinlagen sind ein unbefristetes Bankkonto, das automatisch erneuert wird. Der Restbetrag und die Höhe des Beitrags unterliegen keinen Beschränkungen..

Der einzige Nachteil eines solchen Vorschlags ist die Erzielung eines Mindestgewinns, dessen Wert 1,5% nicht überschreitet. Personen, die solche Einlagen eröffnen, setzen sich nicht das Ziel, zusätzliche Mittel zu erhalten, sondern präsentieren Geld einem Finanzinstitut zur Sicherheit. Solche Konten können für die Bedienung von Kreditprogrammen eröffnet werden, und auf diese Weise werden Zinsen auf Kontostände von Bankkarten aufgelaufen.

Mädchen und Stapel von Münzen

Termineinlagen

Wenn das Ziel darin besteht, einen Gewinn zu erzielen, sollten Sie verstehen, was eine feste Einzahlung ist. Der Hauptunterschied besteht darin, dass es für einen bestimmten Zeitraum geöffnet ist und der Einleger während dieser Zeit nicht das Recht hat, das investierte Geld vom Girokonto abzuheben. Wenn dies der Fall ist, werden die Zinsen für Einlagenprodukte mit der „Nachfrage“ berechnet. In unserer Zeit ziehen einige Bankinstitute Kunden mit erhöhten Zinssätzen an, wenn sie vorzeitig abheben..

Die Dringlichkeit des Einlagenkontos wirkt sich auf die Zinssätze aus – je länger die Einzahlung, desto höher der Zinssatz. Zinsen können monatlich eingezogen oder auf dem Konto aktiviert werden. Eine kurzfristige Einzahlung nach Ablauf kann auf einen Mindestsatz übertragen oder automatisch um einen neuen Zeitraum verlängert werden – dies ist im Vertrag vorgeschrieben. Die Einzahlung von Geldern ist auch in den vertraglichen Verpflichtungen festgelegt.

Es lohnt sich, ein neues Produkt zu erwähnen – einen Investitionsbeitrag. Es kann nicht als Einlage im wahrsten Sinne des Wortes bezeichnet werden, da es sich um eine Kombination aus Festgeld und Anlagen in Investmentfonds eines Bankinstituts handelt. Das Produkt ist eine riskante Form der Investition, da der Kunde sowohl große Gewinne erzielen als auch Verluste erleiden kann. Eine andere Art von Anlageinstrument sind nachrangige Einlagenprodukte, deren Laufzeit mindestens 5 Jahre betragen darf. Die Kosten für die Bedienung nachrangiger Einlagen sind höher als bei klassischen Angeboten.

Einzahlungsbedingungen

Finanzinstitute kämpfen um jeden Kunden und bieten unterschiedliche Bedingungen, um Geld für eine Einzahlung zu gewinnen. Alle von ihnen sind im Vertrag vorgeschrieben und unter ihnen können die Hauptpunkte unterschieden werden:

  • Zinssatz für die aktuelle Einlage;
  • minimale und maximale Menge;
  • Bedingungen und Verfahren für die Zahlung oder Aktivierung von Zinsen;
  • die Möglichkeit einer zusätzlichen Auffüllung des Girokontos;
  • Bedingungen der vorzeitigen Schließung oder Verlängerung.

Einzahlungswährung

Gegenwärtig bieten die meisten Finanzinstitute an, ein Einlagenkonto in Währungseinheiten verschiedener Staaten zu eröffnen. Die Zinssätze hängen von der Währung ab, in der die Einzahlung erfolgt. Währungsprodukte sind in der Regel billiger als Rubelprodukte, aber es wird angenommen, dass Sie auf diese Weise Geld gegen Inflation und Währungsspitzen versichern können. Sie können Geld in einer Währung oder in mehreren Währungen gleichzeitig auf ein Einzahlungskonto einzahlen (Einzahlung in mehreren Währungen)..

Banknoten und Taschenrechner

Zinssatz für Einlagen

Die Preise können über einen weiten Bereich schwanken. Verfolgen Sie nicht zu lukrative Angebote, da diese riskant sind und die während des Bankrotts gezahlten Versicherungen nur den Betrag abdecken, der 1.400.000 Rubel nicht überschreitet. Nach dem Rezept der Zentralbank der Russischen Föderation fallen täglich Zinsen auf platzierte Mittel an. Sie können dem Beitrag selbst hinzugefügt, an der weiteren Kapitalisierung beteiligt oder in einem bestimmten Zeitraum separat gezahlt werden. Bei der Auswahl einer Sichteinlage wird der Einlagenzinssatz auf ein Minimum festgelegt.

Wie Zinsen auf Einlagen anfallen

Abhängig von der Art der Einlage und den verfolgten Zielen variiert die Berechnung der Zinsen für die Einlage. Es kann mit oder ohne Kapitalisierung auftreten und wird gezahlt oder dem Anlagevermögen hinzugefügt:

  • in einem bestimmten Zeitraum (Jahrzehnt, Monat, Quartal usw.);
  • am Ende des Vermittlungszeitraums.

Einzahlungsfrist

Alle Einzahlungsangebote können bedingt in unbefristet und dringend unterteilt werden. Bei der ersten Option ist die Laufzeit der Einlage nicht festgelegt (Einlagen „Sichteinlagen“). Befristete Einlagen bedeuten den Abschluss einer Vereinbarung für einen bestimmten Zeitraum. Es kann in jedem Zeitrahmen installiert werden: Tage, Monate, Jahre. Solche Beiträge können unterteilt werden in:

  • kurzfristig (bis zu 12 Monate);
  • mittelfristig (12-36 Monate);
  • langfristig (ab 36 Monaten).

Es ist erwähnenswert, dass der Verbraucher jederzeit das Geld nehmen kann, das er benötigt, aber dann das Interesse verliert. Einige Banken bieten Kunden an, den Zeitraum, für den sie bequem Geld platzieren möchten, persönlich zu bestimmen. Dies ist die sogenannte individuelle Einzahlungsfrist. Er ist gut, weil der Verbraucher selbst die Zeit wählt, in der er Geld braucht und davon profitiert.

Ist es möglich, eine Anzahlung aufzufüllen?

Ordnen Sie einen Beitrag mit und ohne Nachschubmöglichkeit zu. Unter den aufgefüllten ist die bekannte „Sichteinlage“. Beiträge sind unabhängig von der Zeit zulässig. Die Termineinlagen sind unterteilt in:

  • Ersparnisse. Entwickelt, um Geld zu sparen und keine zusätzlichen Gebühren zu verursachen.
  • kumulativ. Entwickelt, um Geld für einen großen Einkauf sammeln zu können. Sie können für jeden Betrag aufgefüllt werden (einige Banken können Limits festlegen), und der Gesamtbetrag wird verzinst. In der Regel werden solche Vorschläge im Rahmen umfassender Programme umgesetzt (z. B. für den Bau einer Wohnung usw.). Solche Einlagen weisen jedoch im Vergleich zu Spareinlagen einen geringeren Prozentsatz auf, da die Bank nicht wissen kann, wie viel letztendlich auf dem Konto sein wird, und dies daher nicht tut geht Risiken ein, indem sie einen hohen Zinssatz festlegt.

Banken bieten nachfüllbare Einlagen mit der Möglichkeit einer teilweisen Auszahlung an, aber bei solchen Produkten ist die Höhe des Mindestguthaben in der Vereinbarung klar festgelegt. Der Kunde kann einen Teil des Geldes wiederholt abheben und das Konto wieder auffüllen, der Grundbetrag sollte jedoch konstant sein. Die Zinssätze solcher Angebote sind niedriger, haben jedoch keinen Einfluss auf die Möglichkeit, das Konto abzuheben oder aufzufüllen..

Ein Mann legt eine Rechnung in ein Drei-Liter-Glas

Welche Einzahlung soll ich wählen?

Viele Menschen fragen sich, wie sie eine Bankeinlage wählen sollen, um sich nicht zu verrechnen. In diesem Fall hängt alles davon ab, welches Ziel verfolgt werden soll. Wenn Sie nur Ihre angesammelten Ersparnisse speichern müssen, müssen Sie das Produkt „on demand“ auswählen. Wenn Sie die gesammelten Mittel erhöhen möchten, sollten Sie die Spareinlagen lesen. Wer einen bestimmten Betrag ansammeln möchte, sollte sich für kumulierte Einlagenprodukte entscheiden.

Sie sollten keine großen Einkommen verfolgen, da dies mit Risiken verbunden ist, sondern sich auf die Liquidität der Einlage konzentrieren. Es ist besser, Banken mit einem guten Ruf und Erfahrung auf dem Markt (Sberbank, VTB usw.) den Vorzug zu geben. Ein wichtiger Faktor wird die Verfügbarkeit von Informationen über Einlagen sein, wobei der Zinssatz den Indikatoren des Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation entspricht.

So eröffnen Sie eine Einzahlung

Es ist erwähnenswert, dass das Öffnen von Einlagen nicht viel Zeit in Anspruch nimmt. Dazu müssen Sie:

  • sich für ein Einzahlungsprodukt entscheiden;
  • Besuch einer Bankfiliale (einige Institute bieten an, das Verfahren online oder über den Informationskiosk durchzuführen);
  • das erforderliche Paket von Dokumenten vorlegen und einen Antrag ausfüllen;
  • den Vertrag unterschreiben.

Antrag auf Eröffnung eines Einzahlungskontos

Bevor der Kunde Geld auf eine Einzahlung legt, wird er gebeten, einen Antrag auf Eröffnung einer Einzahlung auszufüllen. Jede Bank hat das Recht, die Form dieses Dokuments unabhängig zu entwickeln, enthält jedoch im Allgemeinen ein Minimum an erforderlichen Informationen über den Kunden. Ein Antrag wird einerseits vom Einleger, andererseits von einer autorisierten Person der Bank, unterschrieben und durch ein Siegel bestätigt.

Dokumente zum Öffnen einer Einzahlung

Ein Finanzinstitut kann unterschiedliche Anforderungen an Einleger stellen. Einzelpersonen müssen lediglich einen Reisepass oder einen anderen Personalausweis (Militärausweis, Aufenthaltserlaubnis, Rentenbescheinigung usw.) vorlegen. Juristische Personen und einzelne Unternehmer legen andere Dokumente zur Eröffnung eines Einlagenkontos vor, deren Liste in einem Finanzinstitut geklärt werden sollte.

Kontoeröffnungsvereinbarung

Wenn der Kunde Geld platziert, um einen Gewinn zu erzielen, schließt er mit einem Bankinstitut einen Einlagenvertrag ab, der Folgendes angibt:

  • Gegenstand des Vertrages;
  • Verantwortlichkeiten eines Finanzinstituts;
  • Rechte und Pflichten des Einlegers;
  • wie kontroverse Probleme gelöst werden;
  • Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung.

Der Vertrag definiert die Beziehung zwischen den Parteien. Es können Optionen für die Möglichkeit der Senkung / Erhöhung des Zinssatzes, der Erbringung zusätzlicher Beiträge, des Verfahrens zur Gewinnauszahlung usw. angegeben werden. Wenn die Vereinbarung zugunsten eines Dritten (Verwandter, Freund, Organisation usw.) ist, müssen die Daten des Begünstigten der Kaution in das Dokument eingetragen werden. Es ist notwendig, alle Nuancen vorzusehen und im Vertrag anzugeben, da dies das Hauptdokument ist, wenn Sie im Streitfall das Gericht verstehen müssen.

Mann unterschreibt Papiere

So schließen Sie eine Einzahlung bei einer Bank

Nach dem Zeitpunkt der Platzierung des Geldes ist es notwendig, die Einzahlung zu schließen. Dazu muss der Kunde am Tag der Schließung der Kaution oder am nächsten mit einer Vereinbarung und einem Ausweis ins Büro kommen. Wenn die Vereinbarung eine automatische Verlängerung vorsieht und der Einleger zufrieden ist, können Sie kein Bankinstitut besuchen. Andernfalls überweist die Bank diese Einzahlung in die Kategorie „Nachfrage“, wenn der Kunde nicht für Geld erschienen ist..

Vorzeitige Schließung der Kaution

Jeder Kunde hat das Recht, die Einzahlung vorzeitig zu schließen. Er erhält den vollen Betrag des platzierten Geldes und des Gewinns gemäß Vertrag. Dazu müssen Sie persönlich zur Bank kommen und eine Vereinbarung und einen Ausweis mitbringen. Es ist erforderlich, eine Erklärung über eine vorzeitige Auszahlung von Geldern zu verfassen. Danach ist das Bankinstitut verpflichtet, die Finanzmittel zuzüglich des erwarteten Gewinns für die Zeit, in der das Geld auf das Konto eingezahlt wurde, vollständig zurückzugeben.

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